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风险管理分析
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流程图法是一种识别公司面临的潜在风险的常用方法。它可以用来描绘公司内任何形式的流程。比方产品流程、服务流程、财务会计流程、市场营销流程、分配流程等,对风险经理来说,最重要的应该是生产流程,从生产流程图中,风险经理可以看到原料的来源、加工、包装、存储、装配、运输等不同的生产阶段和产品的最终销路。绘制生产流程图就是为了便于风险经理对每一个生产环节的风险因素、风险事故及可能的损失后果进行识别和分析。
流程图法的优点是能把一个问题分成假设干个可以进行管理的局部。虽然这是一件繁琐的工作,但一旦一个大问题被划分成假设干个小局部,工作就容易开展了。流程图法可以使风险经理通过一幅图就认识到整个生产过程,免去阅读大量冗长的描述生产过程的文字资料,简洁高效。缺点包括:首先,需要耗费大量的时间。从了解生产过程到绘制图表需要相当多的时间,随后还要对图表进行解释。其次,流程图可能过于笼统,仅描述了整个生产过程,但它却不能描述任何生产的细节,这就可能遗漏一些潜在风险,最后,流程图无法对事故发生的可能性进行评估。
5、危险因素和可行性研究
危险因素和可行性研究是工程计划采取的风险识别的定性方法。
它是从风险的角度对工厂的生产经营进行研究。遵循的原那么是:将许多极端复杂的问题分解为可以处理的局部,然后对每一局部分别进行仔细研究,以发现所有与之相关的风险。整个研究过程主要解决四个问题:受检局部
的目的、与目的之间的偏差、偏差产生的原因及偏差产生的后果。
危险因素和可行性研究的优点在于:以一种广阔的思路识别所有的风险,而极少会忽略任何重要事件;风险识别工作由小组共同完成,可以发挥集体的智慧;通过事先的组织安排,能对复杂系统的所有部分开展细致的研究工作。缺点包括:一是所需花费时间很多,包括风险经理和小组其他成员的大量工作时间:二是为了画出指导工作的图表,必须将系统简单化,这势必会忽略某些风险。
6、事故树法
事故树法最早是由美国贝尔实验室在20世纪60年代研究空间工程时创造的,现在对这一领域的研究已经取得了长足的进展,广泛应用于国民经济各个部门。事故树法用图表来表示所有可能引起主要事件(事故)发生的次要事件(原因),揭示了个别事件的组合可能会形成的潜在风险状况。
事故树法在风险识别时有突出的优点,包括对风险识别的结构方法、将复杂系统简单化、对事故原因及影响的描绘等。但是,我们也应该看到该方法的缺点:一是同其他技术相同的缺点,即掌握该技术和使用其进行研究需要大量的时间。二是概率数据的偏差,如果概率数据不精确,那么计算出的主要事件的发生概率就值得怀疑了。
7、风险指数
风险指数是用具体的数值来表示风险程度的方法,最常用的是道氏火灾与爆炸指数(简称道指),它的基本原理是:衡量损失可能性并以数值表示出来,用于
比拟并对每年的变化进行管理。指数编制及分析的步骤主要有:首先,确定对火灾影响最大或者最可能导致火灾或爆炸的那些加工单位,分别计算出原材料系数;其次,考虑一些额外风险,主要指会扩大损失程度的因素,包括对原材料的处置和转移、加工过程中化学反响的类型、传送通道、排水装置等。再次,将一般风险系数和特殊风险系数相乘得到单位风险系数。最后,引入损害系数的概念并考虑置信系数得到最终火灾和爆炸指数。
在编制指数方面相关经验十分重要,小组开展工作也是不可或缺的,但是指数方法并不能识别各个具体的风险,他只能衡量工厂活动所产生的可能的风险程度风险经理能使用指数对本公司那个工厂或车间进行比拟,并对每年的变化进行管理。
三、风险分析概述
风险分析包含风险识别、风险衡量和风险管理多个方面的任务。首先,分析潜在的损失原因,不能仅局限于识别的损失原因,还要求对未知的损失原因进行分析,其次,分析损失原因与风险的关系,最后,分析评价风险对于整个组织的影响。
风险分析可以分为三大局部:风险和人的行为、风险分析的方法和统计分析。分析人的行为特点主要是为了了解人们是如何应对风险的,再以不同的方式为其提供建议。进行风险分析的时候,风险经理不能脱离技术的帮助,包括定量分析方法以及定性分析方法等技术。在风险管理中,数字的运用也变得越来越重要。如何运用数据统计分析是一个现代风险管理经理的必要掌握技能。
研究风险分析的本钱并且合理地安排本钱也是十分重要的。风险分析的收益在于通过风险分析能够发现那些尚未被识别的风险,并有助于敦促人们采取控制措施以减少损失,最终降低损失本钱。但风险分析的收益并不能立竿见影,甚至在短期至中期内都难以见效。结果就是风险经理很难确定在什么时候风险分析不再产生收益,而这个时候,在风险分析上每多花费一元钱实际意味着浪费。
随着风险分析本钱的增加,风险分析的收益也由正值变成负值。控制好风险本钱管理,确保风险分析在合理的财务范围内进行是风险经理的重要职责。
四、衡量对待风险的态度
根据衡量角度的不同,主要有两种衡量对待风险的态度的方法。第一种方法是建立在标准赌博这一概念基础上的,它从经济上衡量对待风险的态度。第二种方法是指一些衡量技术,它们并不是从经济的角度来衡量,更注重研究个人是如何认识风险的。对于风险管理来说,后一种方法可能更为重要。
1、标准赌博衡量法
假定抛硬币打赌:抛到硬币正面,可赢得40元;抛到硬币反面,那么什么也得不到。这是一个简单的50%对50%的赌博,也即是赢得40元和什么也得不到的概率各占一半,再假定现在用一笔钱来代替这个赌博。换句话说,要么参与这个赌博,要么获得一笔钱,二者择其一、问题是要放弃赌博,至少应获得一笔多大数额的钱呢?对每个人来说都有一个特定的数额,接受这笔数额的钱和参加赌博对他们来说是无差异的。这笔数额即是赌博的等价物,通常被称为确定等价物。
我们根据不同的人对同一个问题的回答所得出确实定等价物的数额把这些人进行归类。除此以外,我们还可以估测出每个人在多大程度上背离了数学上的合理答案。这个数学上的或者客观的正确答案是以期望值为基础的。上例中,赌博的期望值为20元,也就是说50%的机会可赢得40元,另外50%的机会什么也得不到,因此在长期内就可希望获得20元,如果一个人愿意接受的数额小于这个期望值,那么他就更偏好于稳定,而如果一个人要求的数额大于这个期望值,那么它就属于风险承当者。
2、技术衡量法
标准赌博衡量法在风险管理中的运用是有限的,而技术衡量法对于风险管理就有更多的实践指导意义。许多技术都是通过考察个人对某个事件发生的可能性的判断,来研究个人对风险的态度。例如,列举各种可能致死的原因,要求人们判断有多少人死于这些原因。这样我们不仅可以发现哪些原因没有得到正确的评价,还可以发现哪些人的估计不准确。分析
比拟员工所认为的意外事故的发生概率和实际的事故发生率,为平安工作或事故防范工作提供更适合的目标。
五、对待风险的态度和行为
风险影响着人们生活的方方面面,面对无所不在的风险,我们每个人都必须对自己的行为做出选择。应对风险的方式多种多样,例如,有些人自愿承当风险,选择危险的职业;也有些人很少冒险,选择稳定的工作,并购买保险。在保险的专业术语中,上述两类人分别被称为风险偏好者和风险回避者。简而言之,对待风险的态度因人而异。各人应对风险均有自己的行为方式,这些行为方式没有优劣对错之分,同样,用风险偏好者和风险回避者来形容企业也是恰当的。一些银行承当的贷款风险比另一些银行承当的要高,一些石油公司在钻井决策上比别的公司更倾向于冒险,一些出口商与那些高风险国家进行贸易,而另一些出口商却不愿与这些国家有贸易往来。
在风险管理中应该把个人行为和企业行为结合起来考察。例如,从个人角度出发,面对人身伤害风险时,个人必须决定是否使用保护设施,是否戴平安帽,是否使用平安屏障等。而从企业角度出发,企业不仅要考虑员工的人身伤害,还必须考虑企业全部的风险本钱。
行为是人们的态度与所处环境相互作用的结果。如果环境允许我们做想要做的事,那么我们的行为就能准确地
反响态度。否那么,环境可能引起人们的行为和态度不一致。就风险管理而言,我们可以设想一个对人们的态度不会产生太大影响的环境。不管发生什么风险,我们都要以某种方式加以解决,因而预先确定人们面对风险采取何种态度是有意义的。如果我们能做到这一点,我们就可以防止将那些想要规避风险的人置于需要承当风险的位置。
六、风险管理决策的意义和原那么
为到达以最小投入获得最大平安保障的目标,必须在所有的对策中选择最正确组合,这就是风险管理决策过程的工作内容。
风险管理决策在整个风险管理过程中是重要的一环,是贯穿各个程序的一条主线。没有科学的风险管理决策,也就无法实现风险管理的目标。同时,前期工作如风险识别和风险衡量是风险管理决策的基础。
决策工作在风险管理中的关键作用可从决策本身的内涵中得到体现:其一,风险管理决策取决于风险管理的宗旨,风险管理决策对应风险管理目标,是实现风险管理目标的保障和基础,必须确保所采取的风险管理决策能到达以最少的费用支出获得最大的平安保障这一管理目标。其二,风险管理决策是对各种风险管理方法的优化组合和综合运用,从宏观的角度制订总体行动方案。风险管理计划的编制要依据风险管理目标,分析风险因素、风险程度,了解可供选择的方法的利弊及本钱,在综合评价后做出合理的选择和组合。
事实上,人们在面对风险时都在有意识或无意识地运用不同的风险管理方法,如防止风险、转移风险、自留风险,采用防损技术或者综合运用各种方法。作为一门新兴学科的重要组成局部,风险管理决策着重强调的是如何更科学、更有效地将各种方法结合起来,把处置风险从无意识行为上升为有意识的组织行动,从盲目的试探、碰运气转化为建立在科学基础上的合理选择。
风险所具有的一些特性,如客观存在性、偶然性和多变性,是风险管理决策区别于其他一般管理决策的特点。为保证风险管理目标的实现,风险管理决策应该坚持以下原那么:
(1)全面周到原那么。经过调查分析,每一个经济单位面临的风险多种多样,风险管理的目标也可细分为多个目标,如损前目标、损后目标等,对不同风险的处置,要实现不同的目标,往往需要采用多种措施,每一种措施都有各自的适用范围和局限性。风险管理决策就是要把所有可供选用的对策仔细分析,权衡比拟,在全面周到的基础上寻找对策的最正确组合。
(2)量力而行原那么。风险管理提供了一种与损失风险做斗争的科学武器,但这个武器的应用是需要付出一定本钱的。而同样的本钱对具有不同财务实力的经济单位的影响是迥然不同的,即使同一单位在其不同开展时期对同样本钱的反响也很可能不一致。
对盈利为重要指标的企业而言,要分析风险管理本钱对企业盈利的影响。一般情况是,风险管理本钱从零开始增加时,企业的盈利能力随之提高,但本钱增加到某一点后,情况发生变化,即继续增加的本钱将导致企业的盈利下降。风险管理人员要尽可能找到这个转折点,在决策时才能正确把握。
(3)本钱效益比拟原那么。随着风险管理的本钱增加,所获得的安全保障程度一般将提高,但高本钱的风险管理决策未必是最好的决策,因为风险管理的总体目标是以最少的经济投入获取最大的平安保障。在决策过程中,要以本钱与效益相比拟这一原那么作为权衡决策方案的依据。在实际运作中,比拟可行的方法是在获取同样平安保障的前提下选择本钱最小的决策方案。
(4)注重运用商业保险,但不忽视其他方法。为了实现风险管理的损前目标,可供选择的方法包括预警系统、损失控制设备、人员培训制度等,这些措施的落实既可以减少灾害事故发生的概率,又能够降低一旦事故发生时的损失程度。由于风险的复杂多变性和人类对客观世界认识的局限性,人们所采取的风险预防和控制手段无法从根本上消除风险,损失被减少的程度也难到到达令人满意的程度。
为了实现风险管理的损后目标,保险方法具有举足轻重的地位和作用,它是一种最重要的工具,尤其是处置那些估测不准、发生概率小但损失程度大的风险,如巨灾风险等。对于绝大多数的经济单位来说,由于拥有的风险单位少、损失预测的准确性较差,购买保险就成为行之有效的选择方案。