文档介绍：理
财
规
划
书
系别:财经系
专业:投资与理财0901
指导老师:张玉姣
学号:2009011129
姓名:王永杰
开题报告
姓名
王永杰
班级
投资与理财0901
学号
2009011129
指导教师
张玉姣
职称
教授
毕业设计题目
崔先生家庭理财规划书
课题的来源、目的、意义
来源:《毕业设计指导书、任务书》
目的:为收入中上等水平的家庭做合理的理财规划。
意义:运用自己三年来所学的知识,投入实践,提高自己的动手能力,为以后踏入工作岗位做准备。
二、预计需达到的要求、技术指标、预计的技术关键、技术方案和主要研究情况
根据客户家庭的基本情况,列出资产负债表和现金流量表,计算出各项财务比率。客户期望可以在45岁拥有500万资产和一栋山村别墅,预计这一目标推迟五年后才能实现。这一家庭的理财关键在于子女教育规划和投资规划。
主要研究情况:经过小组的讨论和资料的收集,运用所学知识,规划后崔先生家庭可以达到理想理财目标。
三、毕业设计进展计划
2011年11月28日——12月3日,确定案例和相关资料的搜集。
2011年12月4 日——12月9日,家庭基本收入和支出分析。
2011年12月10日——12月12日,设定家庭理财目标。
2011年12月13日——12月15日,制定财务预算。
2011年12月16日——12月20日,制定具体的家庭理财方案。
六、指导教师评语
指导教师签名: 日期:
目录
第一部分客户家庭介绍
一、家庭基本情况
家庭基本成员
成员
年龄
职业
崔先生
39
业务员
崔太太
39
职工
孩子
10
小学生
:崔先生年工资加提成税后约为44万元,崔太太年工资税后约5万元,,。家庭有23万的定期存款和20万的活期存款,买了10万元的股票型基金,借给老表50万盖厂房,年利率10%,即收利息5万元。
:每月需缴纳物业费,有一部帕萨特需要每年缴纳车险和停车费等,大约33000/年。孩子目前教育经费在10000元左右,吃饭穿衣并不奢侈浪费,每年约111830元,每年旅游费用2万,,两人的双亲赡养费每年合计18000元。
:崔先生保险意识很强,自己买了重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险,每年需缴纳5万元的保费,也为太太买重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险,但需要缴纳的保费较少,每年2万元,他们很喜爱自己的孩子,
为孩子购买了婚嫁险、泰康智慧宝贝终身保险(分红型),每年需缴纳保费1万元。
:现在东莞有一套110平方米的住房,大概值200万元,在家乡买了一套宅基地(不甚合法),花了23万,现在升值到175万元左右。
另外,崔先生是个中立型投资者。
二、家庭理财期望
。
,但他们对保险不是太懂,买了一些保险却不知道合理不合理,想请理财规划师在家庭保险这一方面给出一些建议和规划。
,希望理财规划师能帮他合理解决这一个问题。
,希望孩子能茁壮成长,接受良好的教育。现在孩子十岁上小学,他们希望孩子将来可以在英国读高中和大学,想请理财规划师对孩子的教育经费着重规划一下。
,想在此定居并希望在45岁时能拥有500万的财富、住上价值200万的山村别墅,也希望他们夫妻能安享晚年,到非洲、南美洲进行休闲旅游。
三、家庭基本财务状况
在做具体财务规划前,我们先对崔先生家庭目前的财务状况进行分析,便于更好地制订合理财务规划,帮助实现理财目标。
(一)家庭资产负债表
崔先生家庭资产负债表
日期:2011年12月31日单位:元
资产
负债与净资产
现金与现金等价物
负债
0
活期存款
200000
定期存款
230000
其他金融资产
股票型基金
100000
实物资产
负债总计
0
自住房
2000000
投资房产
2250000
净资产
4780000
资产合计
4780000
负债与净资产合计
4780000
(二)家庭现金流量表(年度收支表)
崔先生家庭现金流量表
日期:2011年1月1日——2011年12月31日单位:元
年收入
年支出
工薪类收入
车辆维护
33000
崔先生
440000
子女教育费
10000
崔太太
50000
日常生活支出
111830
奖金收入
物业费
12000
崔先生