文档介绍：商业银行个人理财业务
理论与实务
个人金融部
理财团队
梁文忠
培训讲师简介
梁文忠,男,经济学博士,高级经济师
现任北京农村商业银行个人金融部副总经理;历任武汉大学经济学院党委副书记(副处级、讲师)、中国国际期货经纪有限责任公司金融财务部副总经理、蔚深证券深圳湾营业部总经理、大鹏证券深圳华侨城营业部总经理、大成基金公司华南市场总监、长江证券经纪业务总部副总经理等职务
先后于1999年赴香港怡富证券、英皇金融集团考察培训证券业务、2007年赴瑞士瑞信、瑞银两大金融集团考察培训个人理财业务
获得证券经纪业务、证券投资分析、基金业务、个人理财等从业资格证书;具备期货、证券、基金、银行复合金融从业经历,具有丰富的财富管理经验
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开场白:
学习理财的必要性和重要性——
1、现代社会要求每个人基本具备“3Q”,即IQ(智商)、 EQ(情商)、WQ(财商),77年恢复高考;80\90年代高分低能;本世纪初《穷爸爸富爸爸》一书;
2、理财既是一门科学艺术,也是一种生活品味。工作不是人生目标,而是谋生手段;生活才是人生目的,应该学会快乐生活。理财改变人生境遇,理财提高生活品质。
培养理财意识,学习理财知识,掌握理财技能。
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经济的高速发展 财富的不断积累 金融机构市场化改革
个人理财业务已成为
银行新兴业务领域
大纲
一、个人理财专业知识
二、个人理财业务发展现状
三、银行涉足理财业务的原因
四、我行个人理财业务现状
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(一)基本概念
所谓“理财”,顾名思义就是“管理财富”,究其
实质则是“财务规划”。
1、财富的概念
广义的财富概念(1995年世界银行公布);
狭义的财富概念(具体到个人而言)
2、以下介绍两种个人理财定义——
一、个人理财的专业知识
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(1) 个人理财规划:英文Financial Planning
——中国金融理财标准委员会
金融理财是客户人生规划;
金融理财是标准化的程序;
金融理财师“4E”标准;
金融理财师职业道德准则。
水平资格证书两种:
AFP(Associate Financial Planner金融理财师)
CFP(Certified Financial Planner注册金融理财师)
其他资格认证
中国银行业协会“个人理财从业资格证书”, 有别于上述AFP和CFP水平资格证书
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(2)商业银行理财业务
分为公司理财业务和个人理财业务两种——
公司理财业务
个人理财业务:英文Personal Wealth Management
——中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
两种性质:一是顾问性质;二是受托性质。
委托-代理关系基础之上的银行业务
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图1:我国个人理财业务分类体系
个人理财业务
理财顾问服务
综合理财服务
私人银行
理财计划
非保证收益理财计划
保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
非保本浮动收益理财计划
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银行理财业务发展三个阶段或三种形态:
初级:个人理财业务,注重产品销售(金字塔中下部)
高级:财富管理业务,注重客户关系管理(金字塔中部)
顶级:私人银行业务,注重综合金融服务(金字塔顶部)
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