文档介绍：个人理财
温州大学城市学院金融分院
第二章个人理财概述
个人财务记录
1
个人财务报表
2
个人预算
3
个人财务管理活动
记录和保存个人财务记录和文件
分析评价个人财务状况
计划未来的财务活动
过去
现在
将来
个人财务记录
记录已经发生的财务行为,提供第一手理财资料
个人理财报表
对理财记录进行整理分析,总结得失
个人财务预算
针对理财目标,制定出具体的计划和实施细则
第一节个人财务记录
个人理财记录的作用
个人理财记录的类型和分类
如何进行个人理财记录
一、个人理财记录的作用
有序的理财记录体系为以下活动奠定了基础
,比如按时偿付账单,包括及时偿付信用卡透支和及时交纳公共事业费等;
,衡量接近目标所取得的进步;
,有效改变不合理的消费行为,成为一个理性的消费者,减少消费的冲动和盲目性;
,为以后需要的各种报告提供基础信息,如提供缴纳个人所得税的收入材料,去银行贷款时需要提供的资产材料等;
,方便进行各种财务决策。
二、个人理财记录的类型和分类
理财记账记录体系的类型
原始财务记录
非原始财务记录
★原始理财信息文件
记录个人理财信息的文件。
如身份证、银行卡
★原始理财活动文件
记录理财行为过程的文件。
如购物发票、完税证明、银行对账单等
★本人记账文本
理财人记录的账本
如流水账本
常见的原始理财文件
个人理财记录一览表
记录类别
相关文件
个人和职业记录
最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、社会保险文件、推荐信、实****证明、出生证明、户口本、结婚证等
资金管理记录
最新预算、最近个人财务报表(资产负债表、现金流量表等)、理财目标列表、保险箱内容清单等
纳税记录
工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等
理财服务记录
存折、银行卡、支票、银行结算单、开户资料、保险箱信息等
信用记录
信用卡、收据、银行每月对账单等
个人消费记录
购物发票、保修卡、使用手册、说明书、保证书等
住房记录
购房合同、房产证、契税完税证明、土地使用权证、按揭文件、房屋维修文件、租约(如果租房)等
保险和健康记录
保险单证、保险费收据和到期日列表、医疗信息(健康记录、厨房药信息)、索赔记录等
投资记录
证券(股票、债券、基金)购买和卖出记录、开户的证券公司联系方式、股东卡、红利纪录、中介结算单、公司年报等
遗产和退休记录
遗嘱、养老金计划信息、退休账户结算单、财产公证书等
三、如何进行个人理财记录
原始财务信息
分门别类
按时间顺序排列
存放于文件夹
编制目录