文档介绍：个人理财规划
前言
个人理财规划,是针对个人在人生发展的不同阶段,依据其收入、支出状况的变化,通过对财务的管理,来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理,可以将有冲突的计划协调起来,积累财富,实现人生目标,降低或控制人生面临的各种风险,提高生活质量和水平。
在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么,自身经济能力的大小,能承受多大的风险等,然后合理分配财产,首先实现财务安全,再次是才是财产的保值增值。
人生需求
在校期间,除了日常所必需的开支外,还有一些特殊需求,如娱乐、交际、出游,特殊商品等。除此之外,还要从专业知识上充实自己,学****理财知识,为以后打好基础。
25岁研究生毕业工作后五年左右,需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险,付生活费;还要恋爱,补贴家用,偿还助学贷款;之后结婚考虑买房买车等。
28岁或29岁生子,要养育小孩、供房供车、购买各类保险、交际等;由于本人父母年纪较大,就还要开始赡养父母;36岁本人小孩上学,要缴纳学费,报小孩喜欢的培训班等;带孩子、父母出门旅游。
45岁,小孩16岁开始上高中,三年后上大学,学费和生活费更多,同时要赡养父母,并开始为自己养老做准备。
60岁退休,需要医疗保险、旅游娱乐等。
基本情况
在理清自己的需求后,还要对自己的实际情况知根知底。
目前,平均每月的生活费为800元,其中助学金和奖学金每月可提供400元,家里补贴400元,没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余,%。
目前存款不多,除必要的生活费外还有3300元。
负债情况为助学贷款19000元。
根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑,估计毕业后四五年内平均每月工资为6000元,预计各项支出如上图。能够有 %的结余毕业后还要偿还贷款,每月偿还1000加利息20个月还清,最初20个月每月能储蓄1592元,之后每月可储蓄2592元。
预计工作五年后,工资上涨,月均收入7000元,结婚后两人加起来有15000元左右,因供房等每月收支统计如下:
%的结余;退休后,可以领到部分养老金。
理财目标
通过对现在的统计和将来预算,对自己的财务有了大概的了解之后,就要开始对自己的财务进行规划,以达成供房,养育小孩赡养父母等目标。为此必须明确理财的目标,明确目标后才能更好的对财务进行规划。
由前面的分析可以发现,如果不进行理财,我以后的家庭收入来源将会非常单一,经不起冲击,财务将存在很大的风险;随着通货膨胀,将钱存入银行会贬值;单纯存进银行也不能发挥它应该有的作用;而且不能满足以后小孩的教育,双方父母的养老,各种娱乐,退休后两人的养老等需求。所以理财非常重要,现在就应该开始规划。
我总的理财目标是能够合理利用资产,实现财产的保值增值,生活充裕,不以财喜不以财悲,保持良好的生活状态。具体来说可以分为三个阶段:短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标——在校阶段,能够每月有结余,为以后提供启动资金;学会基本的投资理财方法,为以后挣钱、投资理财打好基础。
中期目标——工作后五年内,能够实现财务安全、保值增值、偿还助学贷款。
长期目标——结婚生子后,实现财务安全、资