文档介绍：银行贷款保理支持异地融资租赁业务的经典案例
摘要:本文是作为主要操作者的笔者对上海融联租赁股份有限公司新近完成的一个融资性回租赁实例进行的总结、概括和提炼。本案例有机地将保证、抵押、贷款、租赁、保理等各种金融工具和具体投融资业务结合起来,创造了一个综合性强、法律关系复杂、操作环节多,两头在外,银行贷款、保理支持“异地”融资租赁的最新业务模式。据全国人大融资租赁立法顾问俞开琪和租赁专家朱梁生说,本业务是中国内资融资租赁界首例两头在外(出租人与承租人均在贷款银行所在地以外的地方),并以投资分成作为还租即还本付息来源的经典案例,可以推而广之。
在租赁行业里,“资金”和“风险控制”一直是融资租赁公司的两大主要矛盾和永久话题。在传统上,融资租赁公司的资金来源主要是自有资金、股东资金、委托资金、客户保证金等,在国内最主要的还是银行贷款。但受银行管理机制的约束,众多的银行只能对辖区内的租赁公司贷款,并且必须用于本辖区的承租人客户。这对租赁公司开展异地业务是一个很大的障碍,这个问题一直以来在国内都未得到很好的解决。另外,租赁公司对作为由投资性的分成租赁收益作为还租来源的经营行业一直未敢涉深进入,银行对租赁公司信用心有馀悸。上海融联公司为了在这些问题上有一些突破,一直在不懈地努力,寻求可以异地贷款的合作银行,试图在冰封中撕开一条资金暖流畅行的口子,针对使用灵活性极强的投资分成租赁的经营主体的融资需求有所作为。可喜的是在坚持不懈地努力下,金秋十月,终于迎来了令人欣慰的收获。
由上海融联租赁股份有限公司(简称“上海融联”)牵头,由地处福建省厦门市的某银行(以下简称“XM银行”)为贷款(保理)人,承租人为地处杭州市的浙江HC租赁有限公司等(简称“HC租赁”)的1630万元(,首批1630万元)PET/CT医疗设备的融资租赁(回租)贷款业务在国庆节前经XM银行总行贷审会审批通过并发放。据悉,该笔贷款是XM银行在国内的第一笔异地融资租赁贷款业务。据全国人大融资租赁立法顾问俞开琪和租赁专家朱梁生说,该笔业务是中国内资租赁界首例两头在外(出租人与承租人均在贷款银行所在地以外的地方),并以投资分成作为还租即还本付息来源的典型案例,可以推而广之。
浙江HC租赁有限公司是一家传统的租赁公司,无融资租赁资质,2005年末购置GE公司价值1810万元的PET/CT设备,并投资租赁给杭州解放军三甲医院,收益与该医院二八分成,HC租赁公司获得80%的收益,其余20%归医院所有。
HC租赁的大股东上海HC投资公司(简称“HC投资”)为了盘活该医疗设备的资产,进行新项目的投资,提出了对该设备进行售后回租的设想,并选定上海融联租赁股份有限公司作为设备出租方,HC租赁有限公司作为设备出卖方和承租人,而后上海融联与HC租赁公司共同选择
XM银行作为贷款融资方, HC投资公司为回购担保方,HL产业集团为担保方(拥有80多亿元的资产)。
贷款银行
⑥第三方担保(还贷担保)
⑥回购担保
上海HC投资公司
(HC租赁大股东)
⑥设备抵押①借款⑤偿还贷款●保理后还租路径
⑥回购担保
②支付货款④保理租金偿还
上海融联
出卖人/HC租赁
承租人/HC租赁
②购买设备③设备租赁
②支付手续费⑥第三方担保(租金的回收