文档介绍：42 保险研究实务
2002 年第 10 期
加快产险个人产品的
开发与推广
江
苏
( 中安保险股份有限公司杭州分公司, 浙江杭州 310005)

[ 关键词]
财产保险; 个人产品; 保障范围; 风险意识; 市场分析; 推广策略; 风险控制

[ 摘
要]
随着国内保险市场的逐步开放, 保险业之间的竞争将日益激烈, 保险公司之间在产品方面的竞
争将更加激烈, 加之社会公众生活水平的不断提高, 产险个人产品的需求也将越来越多。因此, 能否适时地推出
家庭财产保险、个人住房抵押贷款家财险、个人分期付款购车保证保险等公众所需的个性化产品, 并不断加大推
广和管理力度, 势必会成为各产险公司在竞争中立于不败之地的主要手段。
我国加入世贸组织之后郑重承诺, 在以后的几年内逐划分, 责任范围更广泛, 它可以根据个人需要包含承担个人
步开放国内保险市场。保险市场的开放既给国内保险公司财产、个人责任、个人信用保证等方面的内容, 产品的综合
带来前所未有的发展机遇, 也使国内保险业面临巨大挑战。功能更强。
应当看到, 我国保险市场是一个新兴的市场, 上市产品大多个体性: 社会进步和经济水平的提高, 既丰富了人们的
存在结构单一、内容雷同、条款老化的现象, 很难满足社会物质、精神生活, 也激发了人们的保险需求。这就要求保险
公众日益增长的保险需求; 加之外资保险公司的大量进入公司要针对不同区域、不同收入、不同爱好的消费群体, 开
和居民个人收入的稳步提高, 也将刺激个人保险产品需求发出适其所需的个性鲜明的保险产品, 同时还要及时对保
不断上升, 且公众对产品本身的要求也越来越高。所以, 适险产品予以分类和包装。近几年个体经济得到了迅猛发
时推出适合公众所需的保险产品, 尤其是加大消费者众多展, 加之公众风险保障意识不断加强, 将导致个性化产险产
的个性化产品开发与推广力度, 已成为国内各产险公司亟品日益占据保险市场的主导地位。
待研究和解决的重要课题。分散性: 现有的企财险、责任险等保险产品具有相对集
中的特点。产险个人产品是为个人设计、开发的, 具有点多
一、产险个人产品的特点分析
面广、较分散的特点, 其保障范围可以覆盖人们的工作、生
保险业是特殊服务行业, 在很多方面有别于一般的服活、娱乐及休闲等各个方面。且因人的活动性和分散性特
务业, 保险产品的开发与推广也有其自身特点。产险个人点, 会对保险公司所提供的展业、承保、理赔等保险服务提
产品是保险人提供给个人消费者的与其个人财产、责任及出更高要求。
利益等有直接的利害关系的保险产品。产险个人产品的开

二、产险个人产品的市场现状分析
发、推广与管理就是以个人保险需要为核心, 进行保险服务
与管理的过程。与其它保险产品相比, 产险个人产品具有随着民营经济迅猛发展和人们生活水平的不断提高,
以下特点: 购房和购车的消费群体越来越多, 目前产险业务中个人保
综合性: 原有的财产保险保单大多按标的属性来划分, 险业务比重已日渐提高。以中安保险公司杭州分公司
责任较单一, 而产险个人保单是以个人需求的保障范围来为例: 截止 2002 年 7 月止, 来自个人车险、个人住房抵押贷