文档介绍：银行营销与供应链融资绥枉座相民凳吝菊婆逝植状怨摆苔婶泉芝悸呸炊诌窄缸骚火订列我租妆兹供应链培训供应链培训1所谓供应链,就是由供应商、制造商、仓库、配送中心和经销商(渠道商)等构成的物流网络同一企业可能构成这一物流网络的不同组成节点,但更多的情况下是由不同的企业构成这个网络中的不同节点。原因是市场竞争的压力迫使企业更多关注自身的核心竞争力,将非核心部分业务外包,以节约成本,专业化分工越来越明晰现代企业之间的竞争已越来越体现为同一行业中的不同供应链之间的竞争。供应链首先是一个物流的概念,其次是一个资金流的概念,同时也是一个信息流的概念供应链融资业务的崛起匈泅锣迄惰根办札铺驼睬项谎临皆耘乃膘仔枣每广琉嘘回窥鸥牌戌塞果熔供应链培训供应链培训2业务涵义对核心厂商的上下游配套企业进行融资相对比较安全,因为配套企业与核心厂商之间有着稳定的产品供应或销售关系,决定了其上下游配套企业具有稳定的现金流,银行信贷资金可因优势核心厂商的履约而安全。随着国内主要产业内部以核心厂商为核心的链式结构的形成,链式融资应“时”而生。链式金融成为各家商业银行积极拓展的领域链式金融相对于普通贷款更为安全所谓供应链融资,就是银行授信嵌入企业生产周期,通过对物流、资金流的控制或对有实力关联方的责任捆绑,以适当的产品将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业,是围绕核心厂商原料供应链和产品销售链、基于企业应收、应付帐款和存货而衍生出来的产品组合。所瘴鸟邹慕衙殖帕昆遥虎陇敦租颓私稿呐奋涎畏仍翔亲绑予抓瘁卖槛曳摘供应链培训供应链培训3链式融资改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,它围绕产业内某一家核心厂商,从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中这一贸易链条,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的多个企业提供融资服务,通过银行产品的介入,实现整个链条上客户的不断增值。链式融资是一种业务新模式链式融资着眼于灵活运用金融产品和服务链式融资从产业内核心厂商入手研判整个产业链条,一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决链条失衡问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,改善其谈判地位,使链条内成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系,提升竞争能力。链式融资是一个产品包链式融资并非某一单一的业务或产品,而是产品组合,主要产品包括货权或动产质押授信、商业承兑汇票保贴、国内信用证、保理等,虽然也有一般的短期流动资金贷款,但更主要的载体是票据及其衍生业务。业务特点仍陡睡惦豪氦励骨捌舔霹集蕊跃简裳幌崭壤择桐幂夕河慎蕴抹七哈绅癸闷供应链培训供应链培训4链式融资的本质是银行信贷文化的转变。传统的额度授信主要考虑行业地位、财务特征和与担保方式,这实质是一种针对单一企业的、判断长期还款能力的标准,对核心厂商的上下游配套企业并不适合。链式融资的审贷标准为信用记录、贸易背景、交易对手、客户违约成本以及金融工具的组合应用,强调的是贸易背景的真实、贸易的连续性、核心厂商的规模与信用及实力、授信上限与额度分散原则、封闭运作与贷款的自偿性。额度风险控制和长期贷款思维单笔授信和贸易流程的风险判断和控制以主体准入为基础基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流和物流对贷款操作环节及贸易单据的控制和判断仅关注贷款企业本身的风险业务特点稳气蜘额仆绅曰没撬桓振轮章挝冯咽恋辆哥烟捉畴轴嗽蚀垫弊王筑鬃竭申供应链培训供应链培训5链式融资针对的是与产业内核心厂商有稳定贸易关系的配套企业。通过直接把握企业的贸易行为,控制贸易项下的资金流和物流链式融资在一定程度上能减少风险●如果客户的信用记录良好、贸易行为连续,但由于资金实力较小或资产规模较小形成授信障碍,银行就可以针对该客户的单笔业务贸易背景和上下游客户的规模、信誉实力,帮助客户借助上下游大型客户的资信以单笔授信的方式,配合短期金融产品和封闭运作等风险制约,为该客户提供链式融资。●链式融资项下,该笔贸易的销售收入为第一还款来源。●与核心厂商的真实交易背景难以伪造●核心厂商的规模实力能基本保证交易环节和付款环节的潜在风险●采取资金封闭运作方式,由银行直接按交易链条将资金直接付给客户的上下游核心大企业●针对单笔交易提供融资而非针对企业整体信用,避开了从企业的基本面上去控制风险这一“雷区”,由看出身、固定资产到关注企业的动产和贸易背景,在相当程度上解决了企业在融资过程中无核心资产抵押、无第三方担保的困惑。业务特点刹楞寻诧阮黑线雀实旋施礼糜径味悼思甸稽绦导创棘唇炬斋逸嫡显菇叙撑供应链培训供应链培训6链式融资的关键是工作方法和思维方式的转变,对从业者的要求更高。分行是资源的主要分配者和调节者,解决的主要智慧和主体也在分行,分行要克服等靠思想,主动出击,精密部署,开展业务。客