文档介绍：第4章人寿保险
人寿保险的概述
普通人寿保险
特种个人人寿保险
创新型人寿保险
人寿保险
是以被保险人的生命作为保险标的,以被保险人的生存或死亡作为保险事故,在保险期间内发生保险事故时给付一定保险金额的一种人身保险形式。
与健康保险与意外伤害保险的区别:保险标的不同,后两者以身体为标的,以疾病或伤害等对人体健康、健全构成危害的事件为保险事故
人寿保险分类
普通人寿保险:死亡保险、生存保险、两全保险、寿险附加险
特种人寿保险:年金保险、简易人寿保险、团体人寿保险
创新型人寿保险:变额人寿保险、万能人寿保险、变额万能人寿保险及我国近年推出的新型寿险产品
普通人寿保险
死亡保险
生存保险
两全保险
死亡保险
定期死亡保险:如果保险人在保险期间内死亡,保险公司负给付保险金的责任。
特点:
期限一定
不退还保费
名义保费比较低廉
易增加逆选择和诱发道德风险,因而保险公司的风险选择与此并存
死亡保险
终身死亡保险:以被保险人终身为保险期间,死亡时保险公司负给付保险金的责任
特点:
无确定保险期限
几乎所有终身寿险所依据生命表最大值都是100岁(超过100岁的在100岁时就给付保险金)
保险费中含储蓄成分,保单生效一定时期后有现金价值
生存保险
给付条件:被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存
投保动机:保户希望在投保一定期间之后,能获得一笔资金以应付期满后的需求,例如作为养老费、教育基金。
生存保险以储蓄为目的
两全保险
无论生死,均可得到给付:
如果保险期间死亡→给付死亡保险金
如果保险期满仍生存→给付生存保险金
当然,其所缴保费也要高些
特种人寿保险
年金(annuity):财务中的重要概念,是指一定时期内每期相等金额的收付款项
例如:1年之内,每个月月底固定向老婆上缴工资1000元,即为年金中一种
年金保险:在被保险人生存期间,保险人按合同约定的金额、方式,在约定的期限内规律定期向被保险人给付保险金的保险。有生存保险的特点,在给付前必须缴清保费。
特种人寿保险
所谓简易人寿保险通常是指以劳工或工薪阶层为对象办理的月缴、半月缴或周缴,无体检的低额保险,通常由保险人按时收取保费。