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硕士研究生学位论文
中信银行个人理财产品消费行为研究
学院(部、所):MBA 教育学院
专业:工商管理
姓名:周舟
导师:朱立教授
论文起止时间:2011 年 5 月~2012 年 2 月
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论文作者签名: 日期: 年月日
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论文作者签名: 导师签名:
日期: 年月日日期: 年月日
摘要
摘要
近年来,我国城镇居民年均可支配收入不断增长,储蓄余额大幅增加,消
费者对所持有资产的增值、保值需求非常迫切,人们已经不再满足于过去单一
的定期存款的理财方式,多元化的理财需求应运而生。个人理财业务指商业银
行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务
活动。商业银行个人理财产品是银行针对特定客户群体开发设计并销售的资金
投资和管理计划。在许多发达国家和地区,个人理财业务在商业银行业务发展
中占据着重要位置,理财业务己经成为银行利润增长的强劲支撑点。商业银行
个人理财产品目前已被我国各大银行作为未来零售银行战略的重要发展方面,
也是各大银行利润的诉求点。因此,各大银行不断推出新的理财产品,我国个
人理财市场容量不断扩大,市场竞争日趋激烈。同时,个人理财产品的差异化
需求日益增加,我国居民的个人理财方式已呈现多元化趋势,不同家庭及个人
会根据当前收入结构及收入预期购买不同的理财产品,消费者行为差异化程度
不断加深。为了更好地满足消费者的需求,深入分析影响居民购买个人理财产
品的因素及其程度和作用机制是十分必要的。只有充分了解消费者行为后,各
大银行才能在产品设计、结构优化、服务提升、关系维护等方面做出创新,在
激烈的竞争中取得优势。
本论文试图通过对消费者进行关于商业银行个人理财产品购买问题的问卷
调查,并对获取的数据进行分析,从而为银行的个人理财产品营销提供积极的
建议。笔者首先在昆明市对消费者进行了有关商业银行个人理财产品的问卷调
查,将获取的数据通过 SPSS 软件进行定量化分析,以期得出昆明市消费者在个
人理财产品方面的消费者行为特征和相应的营销模式,用以指导银行的营销实
践。我们最后得到的结论为:从投资者角度分析,其投资理财态度逐渐趋于理
性、乐观,本次调查显示,随着年龄的增长以及家庭收入的下降,受访投资者
比较倾向于购买短期的、收益有保证、风险小的人民币理财产品。从而各商业
银行就应该在产品策略、渠道策略、促销策略、服务营销策略上大做文章。
摘要
关键词:商业银行;个人理财产品;消费行为
Abstract
Abstract
In recent years, the disposable e of urban residents in China has been
growing every year. Savings increase substantially, consumers’ demand of holding on
and increasing the asset value is very urgent. People are no longer satisfied the single
deposit financial means, and diversified financial needs emerge as the time require.
The personal financial management business mercial banks is a service of
personal financial analysis,