文档介绍：中国民生银行股票质押式回购理财业务介绍
2013年8月深圳
目录 一、业务模式 二、标的股票
三、融入方准入
四、资金用途及还款来源
一、业务模式
1、批量标准化模式
操作流程:
民生银行与证券公司共同协商,对产品交易结构、客户准入、标的股票、融资金额、期限、质押率产品要素实现标准化处理,形成完整产品方案;
总行对产品方案进行风险审批,审批通过给予合作证券公司一定规模的批量标准化理财产品额度,并向全行发布,各经营机构可在额度、期限内滚动操作;
各经营机构可根据批量标准化产品审批条件开展项目营销,在与证券公司合作完成尽职调查、产品设计及相应审批手续后,直接上报总行审核后进入发行程序;
放款效率:3-4个工作日;
资金成本:随行就市。
优势:放款效率高、额度全行通用
对于不符合批量标准化产品审批条件的单个项目,经营机构按一般性业务报总行有权部门逐笔审批后操作;
放款效率低于批量标准化。
2、一般性业务
4
二、标的股票
标的股票的管理:包括标的股票范围、标的股票基准质押率管理及其动态管理。
民生银行确定发布标的股票备选库及基准质押率,跟踪并定期或不定期对标的股票备选库及基准质押率进行动态维护。
1、标的股票基本标准:
标的股票最近一年未曾因严重违规受到过监管机构处罚或警告,标的公司经营状况良好,最近一年无重大违法违规事件、财务报告无重大问题;;
上一年度未亏损,未被特别处理;
标的股票不属于法律法规禁止或合作券商限制买卖的股票范围内;
标的股票不属于暂停上市股票、进入退市整理期股票、未完成股改的非流通股股票;
股票价格无明显的异常波动或市场操纵;
本行规定的其他条件。
2、流通股基准质押率:
基准质押率(区间及上限)
主板
40-60%
中小板
30-50%
创业板
20-45%
3、实际质押率确定考虑因素:
融入方资质
融资期限
股票性质(限售)
质押数量
近半年涨幅等
三、融入方准入
1、法人融入方资质
基本资质要求:
成立2年以上,财务制度健全;
注册资本1000万元以上,有固定经营场所;
企业及实际控制人、主要管理人员近2年无违法记录、不良信用记录、担保过度、过度质押等情况。
经营情况要求:
融资企业生产经营合法、合规,符合国家产业政策;
企业内部控制制度健全,内部控制制度的完整性、合理性和有效性不存在重大缺陷;
融资企业经营状况良好,有正常稳定的经营现金流;
我行规定的其他条件。
2、自然人融入方资质
满足合作券商风险评级标准;
资金用途合法合规,若资金用于其所控制的企业,则该企业应符合上述法人融入方的要求;
近2年无违法记录、不良信用记录、担保过度、过度质押等情况;
我行规定的其他条件。
四、资金用途
符合监管部门对银行理财业务的监管要求
符合我行理财业务的行业投向标准与基本要求
国家重点调控的“两高一剩”行业,列入国家产业政策限制和淘汰类的项目等,
包括但不限于房地产、 传统煤化工、铜冶炼、电解铝、水泥、平板玻璃、造船、光伏、多晶硅、风电设备、钢贸等。
融入方在民生银行开立资金结算账户,监控资金流向