文档介绍：海南省农信社笔试科目内容备考指导 (来源:海南华图官网)
《公共基础》知识点复习
银行主要业务
1、负债业务-- 存款,借款
存款是商业银行的主要的资金来源。2004年10月29日中国人民银行放开存款利率下限、贷款利率
除活期存款在每季度结息日将利息计入本金计算复利,其他存款一律不计复利。存、贷等按年计息的,每年12月20日为结息日;按季计息的,每个季末的20日为计息日;活期储蓄存款,6月30日为结息日;利随本清的,存贷款到期日为结息日。
中间价(基准价):中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。
存款业务人民币存款个人存款:定期存款——整存整取,整存零取,零存整取,
存本取息;定活两便,个人通知(一天/七天),教育储蓄(50-2万)
单位活期存款
单位存款单位定期存款
单位通知存款
单位协定存款
保证金存款
同业存款
外汇储蓄账户
外币存款(美,欧,日,港,英镑,澳大利亚,加拿大,瑞士法郎,新加坡)
基本存款账户(只能有一个,办理日常转账结算,现金收付)
单位活期存款一般存款账户(不得办理现金支取)
临时存款账户(设立临时机构,异地临时经营活动,注册验资,不得超过两年)
专用存款账户
短期借款:同业拆借(无担保资金融通行为),证券回购,向中央银行借款
借款业务
上海银行间同业拆放利率,债券回购利率低于拆借利率
长期借款(发行普通,次级金融债券,混合资本债券,可转换债券)
2、资产业务-- 贷款,债券投资,现金资产
贷款是商业银行最主要的资产,也是其最主要的资金运用。
按有无担保可分为信用贷款和担保贷款。
我国银行信贷管理一般实行集中授权管理,统一授信管理,审贷分离,分级审批,贷款管理责任制相结合。
贷款五级分类:正常,关注,次级,可疑,损失。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
个人贷款业务包括个人住房贷款,个人消费贷款,个人经营贷款,个人信用卡透支。
个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。
个人汽车贷款自用车 80%,不超过5年
商用车70% 商用载货车 60% 二手车50% 不超过3年
个人经营贷款,经营实体一般包括个体工商户,个人独资企业投资人,合伙企业合伙人等。
个人贷款业务的还款方式:等额本息,等额本金,按周还本付息,递增还款法,递减还款法,随心还款法等。
公司贷款业务,包括流动资金贷款,固定资产贷款,并购贷款,房地产贷款,银团贷款(辛迪加贷款,牵头行20%-50%),贸易融资,票据贴现等。
流动资金贷款,分为流动资金整贷整偿贷款(最常见,一次性提取,还清本息)、流动资金整贷零偿贷款(一次性提取,分次偿还)、流动资金循环贷款(多次提取,逐笔归还,循环使用)、法人账户透支(根据申请,核定账户透支额度,不足支付时,直接透支取得信贷资金)。
房地产贷款包括房地产开发贷款,土地储备贷款,法人商业用房按揭贷款,个人住房贷款。对非住宅部分占总投资超过50%的综合性房地产项目,也视同商业用房开发贷款。
银团贷款原则:信息共享,独立审批,自主决策,风险自担
贸易融资:信用证,押汇,保理,福费廷
信用证,是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要