文档介绍：云南财经大学
硕士学位论文
中国小额信贷可持续发展研究
姓名:贾玉武
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:龙超
2011-04
摘要
摘要
我国是一个农业大国,农村人口占很大比例。长期以来,农民经济收入增
长相对缓慢,城乡收入差距悬殊。要大力发展农村经济,农村金融服务必不可
少,但是农业属于弱质产业,抗风险能力差,农民普遍缺乏有效的抵押财产,
导致许多正规金融机构不愿意在农村地区从事信贷业务,农业及农民的信贷需
求因此受到了极大的限制。
与此同时,受到国际金融危机的影响,我国的中小企业也面临着严峻的考
验。中小企业的规模小,技术落后,市场竞争能力弱,信用等级低又缺乏可以
抵押的资产,因此很难从商业银行获得贷款。
小额信贷作为一种金融创新服务,很大程度上可以解决上述难题。20 世纪
70 年代,许多发展中国家为了使更多的人摆脱贫困,开展了专门面向偏远地区
和低收入人口的信贷业务,这些业务的模式各不相同,小额信贷的概念就是在
这些业务模式的基础上形成的。小额信贷最早产生于位于南亚次大陆的孟加拉
国,其模式取得了巨大的成功,创始人 Yunus 教授也因此获得了 2006 年的诺贝
尔和平奖。小额信贷通过特殊的制度设计,向贫困人口提供无须资产担保、额
度小且利率较高的贷款。目前在许多发展中国家,小额信贷已经不单纯着眼于
扶贫,更多的开始服务于中低收入群体。小额信贷在中国已经有十多年的发展
历史,取得了很大成功,但是也存在着一些问题,其中主要面临的问题就是如
何实现可持续发展。
本文首先介绍了小额信贷可持续发展的国内外研究成果,对小额信贷以及
小额信贷可持续发展的理论基础进行了阐述。接着对国际上小额信贷取得成功
的案例进行了分析,重点选择了孟加拉国乡村银行、印度尼西亚人民银行、玻
利维亚阳光银行以及柬埔寨的 ACLEDA 银行,并总结了它们各自的经验。然后分
析了中国小额信贷经历的四个阶段以及各阶段的特点,并选取了我国的案例对
小额信贷可持续发展指标进行了具体分析。在分析结果的基础上,总结了影响
中国小额信贷可持续发展的因素。文章的最后,根据影响我国小额信贷可持续
发展的因素,从宏观和微观两个方面提出了促进中国小额信贷可持续发展的建
I
摘要
议,希望能对中国的小额信贷可持续发展有所帮助。
关键词:小额信贷;可持续发展;影响因素;建议
II
Abstract
Abstract
China is a large agricultural country and rural population accounts for a large
proportion of its total population. In the long run, es of farmers grow slowly,
and there is a big gap between urban es and rural es. To develop rural
economy in a large margin, rural financial service is necessary. However, farmers
have poor ability against risks. No assets are to be mortgaged for them, which causes
that many regular ans are unwilling to make credit business in rural areas.
Therefore, credit demand of farmers has been seriously limited.
At the same time, small and medium-sized enterprises in China also face serious
challenges because of influence from financial crisis. The small and medium-sized
enterprises have small business scopes, backward technology and petitive
ability. Their credit levels are low and lack assets as mortgage. They can hardly
obtain loans mercial banks.
Microfinance, as a kind o