文档介绍：贷款业务
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学习提示
本章要求掌握以下内容:

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本章结构
贷款种类与贷款程序
贷款定价
信用分析
问题贷款管理
几类重要贷款业务
贷款出售与贷款证券化
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贷款种类与贷款程序
一贷款种类
二贷款程序
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(1)活期贷款:也叫通知贷款,不规定期限,资金调剂
(2)短期贷款:1年以内,是商业银行贷款的主要种类
(3)中期贷款:1-5年,技术改造、并购
(4)长期贷款:5年以上,期限长、流动性差、风险大
有利于监控贷款流动性和资金周转情况,避免流动性风险,也有利于按资金偿还期限的长短安排贷款顺序,控制信贷资金风险。
2. 按贷款的偿还方式划分
(1)一次性偿还贷款:到期一次还本,利息可分期
(2)分期偿还贷款:分次偿还本金和利息
按偿还方式划分贷款种类,有利于银行监测贷款到期时间和贷款回收情况,准确测算自身头寸的变动趋势。也有利于考核贷款收益率,加强对应收利息的管理。
一贷款种类
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(1)工商业贷款:占贷款的1/3
(2)农业贷款
(3)金融机构贷款

(1)信用贷款
(2)担保贷款:抵押、质押和保证
保证贷款:指银行以保证人承诺在借款人到期不能偿还贷款时,承担偿还贷款本息的连带责任为前提而发放的贷款
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(1)批发贷款
(2)零售贷款

(1)自营贷款
(2)委托贷款
(3)特定贷款
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步骤:

个人申请书内容主要包括申请人的姓名、职业、收
入、借款用途、借款金额、借款期限、偿还方式等内
容。
企业贷款申请书的内容包括借款人名称、性
质、资本、经营范围、贷款种类、期限、金额、用途
等。

一旦客户提出借款申请后,银行的信贷员就会立即与
客户进行面谈,借此对客户的品质和借款的诚意进行评
估。
二贷款程序
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如果贷款调查的结果令人满意,那么银行就会要求客户
提交一系列重要的文件,以从整体上来评估贷款的情况。

如果信用评估表明客户具有偿还贷款的能力,那么银行
贷款审查部门还要进一步审查贷款是否符合本行贷款政策
的要求,是否有助于本行建立有效的贷款组合。

贷款谈判的内容涉及贷款合同的所有条款,如
贷款金额、期限、利率与费用、币种、补偿余额、担保、
还款安排等。
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贷后检查主要包括:借款人是否严格履行贷款合同的
约定,是否将资金用于指定的用途;借款人的财务和信
用状况是否发生了对贷款人不利的变化;抵押品的状况
和价值的变化等。

一般情况下,贷款管理人员会在贷款到期前的若干天
通知借款人,要求其归还贷款,如果借款人如期归还,
那么银行应该将抵押权证或物品归还借款人,并收回抵
押品的收据,办理完内部手续后,该笔贷款就圆满结
束。如果贷款到期后借款人没有还款,那么银行就应该
立即对借款人进行催索。
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