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摘要致资金供求严重失衡现象发生、转存款利息支出增加了人民银行的资金压力以及原因就在于邮政储蓄特殊的管理体制。邮政储蓄的改革看似简单,其实是一个比较复杂的过程,其中涉及到各方的邮政金融业务是指邮政部门凭借其与居民个人的密切联系,利用邮政分布广泛的基础设施所经营的货币资金融通业务,最早开始于年的英国,目前世界上有个左右的国家通过邮政部门经营面向社会公众的小额金融业务,邮政金融在国民经济中居于举足轻重的地位。邮政储蓄在上世纪初期进入我国,距今已有近百年的历史。年我国恢复开办邮政储蓄业务。在短短的年间,邮政储蓄从开办初期邮政的附属业务、金融系统的配角地位逐渐发展成为今天拥有万亿资金的金融大鳄。邮政储蓄的恢复开办、历次改革以及迅速壮大均与其特殊的制度安排和特殊的经营管理体制密切相关。本文试图利用成本收益分析方法以及制度经济学中关于制度变迁的理论分析邮政储蓄制度的演变和改革。制度经济学认为,相对价格的变化以及对制度创新收益的追逐是制度得以变迁的内在原因,邮政储蓄的命运掌握在中国人民银行、银监会、财政部以及国家邮政局手中,历次变革成败与否取决于其相互之间的博弈结果。而年人民银行成立中国邮政储蓄银行方案正是由于来自邮政系统内部的抵触大大增加了制度变迁的阻滞成本导致方案最终无法实施。本文对邮政储蓄特殊的制度安排进行了分析。邮政储蓄存在特殊的经营管理体制,其基层网点属于金融机构,接受人民银行和银监会的监督管理,而其管理机构省局则隶属于邮政。人民银行和银监会无权进行监督,因此邮政储蓄违法违规行为不断出现:同时邮政储蓄业务和邮政其他业务在人、财、物上均混合在一起,统一核算,邮政储蓄业务的经营成本和收益状况无法得到确切的数据,为进一步改革成立中国邮政储蓄银行增加了不少难度。本文还分析了邮政储蓄存在的众多问题。主要集中于邮政储蓄资金对冲央行货币政策效用、从农村和欠发达地区吸收大量储蓄资金但没有相应的回流机制导邮政储蓄违规经营导致的不正当竞争等方面。文章分析认为导致以上问题的根本在以上分析的基础上,本文最后给出了邮政储蓄改革的政策建议。认为邮政储蓄改革应该在划分业务和明确定位两个基本前提下,完善相关立法,建立和疏通资金回流农村和欠发达地区的渠道,加强邮政储蓄资金的自主运用、引入竞争机制、建立专门的会计核算体系、注重产品创新和专业人才培养。利益安排,需要一段较长的时间实施渐进式变迁。在这段时间里,初始改革确立山东大学硕士学位论文
的利益分配格局趋于稳定,形成新的利益集团,新的利益集团将成为进一步改革的积极支持者,这将有助予降低进一步改革的阻滞成本,使改革能够顺利进行下关键词:邮政储蓄制度变迁成本收益去。山末大学硕士学位论文
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第一章我国邮政储蓄的产生、发展及现状吸收社会闲置资金,抑制通货膨胀,回笼货币,,年鲁闪⒘私煌ú坑收⒔鹞被幔月公布了一、邮政储蓄的起源邮政金融业务是指邮政部门利用邮政基础设施所经营的货币资金融通业务。我国邮政部门经营金融业务已有近百年的历史。⑶逭逼年清政府邮政部门开办了邮政汇兑业务,年清政府在推行新政中,试图开办邮政储金业务,派员远赴奥地利学习其开办邮政储金业务的经验,并做了一些准备工作。⒅谢C窆逼《邮政总局经理有赠储蓄章程》,同年日在北京、上海等个相对发达的城市首先办起了邮政储金业务,在各邮政局设专收储金的柜台,吸收小储户特别是公教人员的小额储蓄存款,当时的经营宗旨为“人嫌细微,,但求稳妥”,体现出邮政储蓄亲民便捷与稳健经营的特点,存款绝大部分投资于有价证券和不动产;年储蓄和汇兑业务正式从邮政业务中划出来成立邮政储金汇业总局,隶属交通部,与邮政总局平行,年掳洳肌队收储金法》,业务范围扩大到财产和人寿保险、经营买卖股票和抵押放款:因与邮