文档介绍：天津大学
硕士学位论文
商业银行房地产授信业务贷款风险管理及实证研究
姓名:郭婕
申请学位级别:硕士
专业:企业管理
指导教师:齐二石
20090501
摘要关键词:在当今全球经济一体化的发展趋势之下,商业银行为了成功实现角色转换,利用自身优势在当前竞争激烈的金融市场中发挥重要作用,并且提高自身的市场竞争力,不断开发新业务,争取优势企业的融资信贷项目。作为商业银行优质借贷资产之一的房地产项目融资成为商业银行努力争取的对象。因此,如何做好商业银行房地产贷款风险管理工作对商业银行房地产授信业务具有重要影响。本文将以商业银行房地产企业的授信业务为主要参考依据。以房地产企业的贷款风险管理体制为例,引出了本文的核心研究问题为商业银行的房地产企业贷款风险管理分析。首先,总结介绍了商业银行在房地产融资授信业务中的重要作用;其次,对商业银行房地产贷款融资业务中的贷款前期准备工作、贷后风险管理体系进行分析,介绍了风险管理的发展历程,全球金融行业的风险管理模式的形成、改善以及当今的先进应用模式,并且详细总结了商业银行风险管理体系的发展现状、作用影响以及商业银行房地产授信风险管理的发展概况;最后,以我市某家商业银行的房地产贷款风险管理改革为例,对贷款风险管理分析思路进行实证研究和效果分析。本文在总结分析商业银行房地产贷款风险管理基础之上,重点对以下问题进行分析研究:对商业银行房地产企业贷款风险管理体系中存在的隐患进行分析与总结;提出了商业银行房地产行业贷款的风险管理改善总体思路并对其进行实证研究和效果分析。商业银行房地产贷款风险管理体系风险隐患
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学位论文作者签名:帮德签字日期:彭淀签字日期:办加年鹿璷独创性声明学位论文版权使用授权书或撰写过的研究成果,也不包含为获得鑫叠盘堂或其他教育机构的学位或证年鹿谌本学位论文作者完全了解叁奎盘堂特授权:叁宣盘堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检有关保留、使用学位论文墓娑ā本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果,除了文中特别加以标注和致谢之处外,论文中不包含其他人已经发表书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。索,并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。C艿难宦畚脑诮饷芎笫视帽臼谌ㄋ得年学位论文作者签名:导师签名:签字日期:月
问题的提出及研究的意义第一章导论弟一早哥形在我国经济发展中,金融行业的发展始终处于至关重要的地位。一在很大程度上就反映了此国的经济发展现状。因此,作为金融发展依托的银行机构在我国经济发展中具有重要的地位。同样在我国的经济发展中处于重要地位的另一个行业就是房地产业。房地产业由于其自身的行业特点,在项目开发过程中需要大规模的资金注入,向银行等金融机构申请贷款就成为房地产业项目开发资金的重要来源;因此,在当今的金融市场中,房地产信贷融资业务是其不可忽视的重要组成部分。房地产开发项目也竞相成为各银行努力争取的贷款融资对象⋯。商业银行由于其显著的地方经营性与区域性,对地域区域性较为敏感的房地产行业有更为便利的信贷融资条件。因此,商业银行信贷融资服务更适合房地产开发项目的大规模资金需求。房地产行业的信贷融资具有需求规模大、使用期限长、资金监管难的特点,所以,商业银行在对房地产行业进行贷款前,需对授信项目风险程度进行严格的分析调查研究。但是,商业银行对房地产业的贷款风险评估缺乏全面可靠的测算指标,而测算标准的可靠性是规避信贷风险隐患的客观保证;在贷款工作中,当企业处于申请授信、资格初期审核的环节时,商业银行的信贷人员只从表面资料中了解申请贷款企业的情况,许多必要的、深层次的经营状况未能如实反映到申请贷款的信贷报告中。因此,商业银行的信贷调查报告在很大程度上没有起到风险防控的效果;很多商业银行信贷报告中呈现的财务信息只是例行公事地罗列资产负债表、损益表与现金流量表的数据。对这些财务报表所呈现的数据没有进行客观的、详尽分析,而只是列出即期的科目明细。可是要实现商业银行对房地产企业信贷的风险防控,提交客观实际的财务数据,并对其中的有效信息进行严格的分析是至关重要的【。以上三方面的不足主要存在于商业银行对房地产企业授信业务的贷款工作中,贷后风险管理对商业银行房地产企业授信业务是同等重要的,甚至更多的信用风险隐患存在于贷后管理之中。主要表现在以下几个方面:贷后信用评级的参数选取缺乏预测风险隐患的指导性与风险管理的可靠性:
研究的方法和章节的安排用于测量信用风险复杂程度权重的指标未考虑到参数的相关性;贷后风险管理应根据不同行业制定相应的测算标