文档介绍：包头商业银行微小贷款考察汇报
2007年华北大区年终工作总结
包头商业银行微小贷款
考察汇报
二零零八年十二月· 包头
内容提要
■主要交流内容及交流事项
■包商银行极其微小贷款业务介绍
■德国IPC公司微小贷款核心技术解析
■包商微小信贷的主要经验
一、主要交流内容及交流事项
主要交流内容及交流事项
介绍财务公司概况及此行交流意图
包行微小企业信贷业务互动交流
现场参观(到支行参观工作现场,与现场工作人员交流,阅读客户档案及参观系统界面,参加审贷会)
购买书籍
二、包商银行极其微小贷款业务介绍
包商银行基本情况介绍
包商银行的前身是包头市行业银行,1998年12月成立,2007年经银监会批准更名为包商银行;
注册资金13亿元,总资产:资产员工人数2017人,微贷业务从业人员(含兼职营销人员99人)374人;
省内设有赤峰、通辽、巴彦淖尔3家分行及鄂尔多斯支行,省外有宁波1家支行,全资设立了达茂旗包商惠农贷款公司,控股固阳包商惠农村镇银行,全行共81个营业网点。
信贷余额200亿元,2008年利润8-9亿元
基本情况
2005年8月,包行召开了战略转型工作部署会,引入德国IPC公司微贷技术,重点发展微小贷款业务,对战略和目标市场进行重新定位:
经营战略
“以市场原则和商业化运作为前提,以广大市民和小企业为核心客户,学****借鉴国际理念和先进技术,全力打造服务小企业的品牌银行,全面实现包头市商业银行可持续发展。”
市场定位
“不与大银行抢市场,争客户,将全行的业务发展重点转移到服务小企业上来”
经营战略与市场定位
机构情况:
截至11月末,全行小企业贷款专业机构增加到28家,另有总行所在地23家支行和3家异地分行配备了拥有小企业信贷业务上岗资格的兼职营销上人员,全行专职信贷人员达到275人,兼职营销人员99人,小企业贷款从业人员共计374人,占全行人员19%;业务核心人才形成“39人专家核心团队”
业务规模
2005年末到2008年11月末,累计发放微小企业贷款18492笔,39亿元,其中2008年1—11月份累计放款11474笔,,月放款由07年450笔,7900万元提升为目前的1300笔,3亿元。
截至11月末,,微、(),,增幅179%;50万元以下的微小贷款分别占笔数、金额、%,%,%,
微小贷款业务概况
基本信贷政策:
还款方式:按月(季度)等额还款:强调现金流及贷后监控的观念
利率:年息12%—18%,根据客户不同,利率在此范围有所不同。
利率调整:所有合同执行固定利率
期限:24个月以内。
%;通过率约60—70%;
信贷流程
营销及申请
资信调查
审贷会
签约
开户及放款
还款及贷后跟踪
微小贷款业务概况
微小信贷产品
微小贷款业务概况
微小企业贷款
不动产抵押快速贷款
商户联保贷款
贷款额3000元—300万元。
期限:24个月
风险控制措施
房产、土地使用权抵押
最高授信50万元
期限最长18个月。
市场内3户产户联保;
最长期限6个月
最高授信10万元。
微小信贷产品
特定市场内快速贷款
市场内商铺或摊位产权担保;
贷款最高20万元,
最长期限12个月。
三、德国IPC公司微小贷款
核心技术解析
微小信贷技术内容提要
■微小信贷的组织方式
■交叉检验
■微小信贷分析技术
■背景资料:IPC公司与微小贷款“六项机制”
■微小信贷人员培训及激励体系
信贷分析技术及交叉检验
人员培训及激励体系
基于授权的工作组织
一系列表格及填写标准填写要求
工作组织
充分发挥人员能动性
组织和培养人员掌握分析方法,突破微小信贷传统不足的技术
IPC公司技术框架
慎重选人的招聘机制。招聘不限制专业,通过笔试、0>无领导小组讨论等形式侧重考察员工的综合素质和诚信意识,对与客户的沟通能力、推介能力和突破力等素质相当看重。
培训及实操培训。对于培训的认证。约20%的退出比例。退出的主要原因:人员性格、思维、综合素质不适合该业务。实操培训“学徒制”,实行一对一的、手把手的培训以及业务实战操作;实际操作中,由专家通过案例教学进行单独讲授,反复训练,严格要求,使之掌握小企业贷款理念、方法和特点,然后再让小企业客户经理亲自动手制作资产负债表、现金流量表、点货清单,并通过数据分析和计算来检验和识别客户是否诚信及贷款的真实用途,培养客户经理的亲和力、沟通能力、抗压能力、动手能力和分析能力
对拟聘员工由专职培训师进行2个月