月入8000家庭理财：货币基金应急 优质基金攒房钱.doc

文档介绍：Promotional Gifts - ccxy 月入 8000 家庭理财:货币基金应急优质基金攒房钱网友资料郭先生, 现年 30岁, 是北京的一名医生, 本人月税后收入 8000 元,家庭月均支出 3000 元, ,房屋月支出 1000 元, 妻子保险费年支出 900 元。目前家庭有现金及活期存款 8000 0 元,定期存款 100000 元,无其他资产和负债。理财目标 1 、一年后宝宝出生,如何为宝宝规划理财 2、3 年内在郊区购套 60 平米的房屋 3 、为自己购份寿险汉和理财团队答复如下: 理财方案一、财务分析郭先生的事业处于发展期,随着年龄的增长和工作经验的积累,预期收入会有稳定的增长。随着时间的推移和宝宝的出生,各项费用的开支将逐步增加,家庭负担将增大。家庭现无任何投资和负债。从目前看来,家庭所有开支仅靠郭先生一人的收入, 1 年后宝宝将出生,郭先生的责任会更多,因此郭先生家庭现在最需要解决的问题是家庭成员的风险保障问题。二、理财方案 1 、现金规划 Promotional Gifts - ccxy 由于现在家庭收入来源仅靠郭先生,建议从目前的现金和活期存款中保留 15000 元用于家庭现金储备,另用 1000 0 元购买货币市场基金作为家庭应急准备金。郭先生夫妇可办理 1-2 张贷记信用卡,以备不时之用。 2 、保险规划郭先生夫妇可以马上参保社会基本保险或城乡互助保险。另外, 郭先生可购买 20 万保额的万能寿险, 年交保费 600 0 元,附加住院医疗费用保险,一方面可得到保障,另一方面还可有稳定收益和一定的分红。再附加两份意外卡单,妻子购买一份意外卡单。商业保险共计年交保费约为 6600 元。 3 、宝宝计划宝宝于 1 年后出生,在 28 天后可为宝宝购买一份万能险附加住院医疗费用保险和意外。一方面可给宝宝提供较充足的医疗保障,另一方面可在最低保证收益下,享受保险公司的分红和月复利收益。持续缴费至宝宝 18岁, 之后逐步提高重疾保额至 20 万元。年缴保费约为 6500 元。宝宝大学毕业前的费用还可从郭先生和宝宝的两份万能险中支取。 4 、购房计划假定在北京郊区房买一套 9000 元/ 平米的房子, 60 平米的房屋共计约需 54 万元,则3 成首付约需自备款 万元, 加上购房费用和装修费, 共计约需 25 万元。建议将定期存款 10 万元和活期存款中的 万元, 共计 万元作为购房帐 Promotional Gifts - ccxy 户的启动资金,每月 1950 元定投于年回报率