文档介绍：屡查屡犯心得体会
虽然金融机构已将控制操作风险工作纳入了银行经营
的重要日程，但在对基层业务检查中仍然发现很多屡查屡犯的问题。如：办理会计结算业务时，不核对印鉴卡、柜员中途离柜时未签退、手工授权汇款后未及时收回授权等等。笔者认为这些问题的产生主要有以下几方面的原因。
一是个别员工对业务的操作流程、规则一知半解,工作时又得过且过，导致违规现象发生。
二是个别员工的操作风险控制意识非常淡薄。其仁对违规操作可能带来的风险后果不甚知晓；其2、违规操作的人对自己应承担的责任也不是很清楚。
三是个别员工明知规章、规则、程序，但就是抱侥幸心理，只图自己方便省事，就一切程序从简随意操作。
四是违规成本支出太小。对违规人及其团队处罚力度
小，尚未达到团队不能容忍的地步。
导致违规操作问题
查屡改屡犯。
就上述原因笔者认为应采取以下措施进行整治。
第一、有资料说明,人们日常活动的90%源自****惯和惯性。
如果不加以控制，不良的****惯”就是违规行为的潜在根源。控制的办法就是要反复的进行业务培训，使业务操作规程、规定的制度内容象钉子钉在墙里面一样,深深的根殖在
人的脑海里；再就是要同步进行合规培训，对违规违章案例、违规单位遭受惨重损失的教训、违规人的下场及对社会和家庭造成的不尽的伤害等，将这些血淋淋的惨痛事实，用合规培训这把刻刀刻在每位员工的大脑皮层上。假若一旦有违规的意识、苗头，培训出的良好****惯”的力量，将不许他越雷池一步。
第二、加大检查力度，检查的覆盖面必须达到100%o 并建立对检查人员的检查数量、质量的复审制度。杜绝检查流于形式。使有侥幸心理的人没有机会侥幸，并且震慑有作案动机的人不敢有所动作。其实当前金融机构的规章制度已经非常健全，只要我们抓住制度的其中一方面深查落实执行情况，或是某一个环节的人真正在执行制度,那么就可以堵住可能产生风险的漏洞，都可能发挥防范风险的作用。当年巴林银行和今日的法国兴业银行如果坚持了授权制度，那么巴林银行会消失吗？法国兴业银行能是现在这个样子吗？
第三、加大违规人及部门的违规成本支出，使他对违规做法想想都浑身战栗。比如在欧洲开车别说闯红灯、超速等严重违章，只要不小心停错一次车位，就可能遭致200-300 欧元的罚款；闯红灯就更