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商业预付卡的法律监管探究
作者：张秋英 来源：《法制与社会》 2017 年第 36 期
摘 要 我国消费市场各类预付卡名目繁多，使用范围极其广泛，预付卡的出现是科技发展 和支付市场需求的必然产物。目前我国关于商业预付卡的法律框架尚未建立，其运行机制和监 管尚不健全，引发了诸多法律风险。本文认为需要从立法、私法、公权力等方面建构和规范对 商业预付卡的法律监管，从而保护消费者的合法权益，促进预付卡市场的良性健康发展。
关键词 商业预付卡 法律风险 法律监管 消费者 权利
作者简介：张秋英，江海职业技术学院讲师，研究方向：经济法。
中图分类号： 文献标识码： A DOI ： .1009-
随着我国市场经济的快速发展，消费模式的日趋多元化，预付卡在零售百货、超市、餐饮 娱乐、公共交通、通讯等多个行业和领域广泛应用，成为人们日常生活中不可或缺的商业支付 工具。预付卡在给经营者带来融资、市场，给消费者带来优惠、效率的同时，由于其发行、流 通和管理比较混乱，预付卡乱象丛生，消费侵权纠纷时有发生。如何监管商业预付卡、防范风 险，最大程度发挥其作用，值得我们去思考和研究。
一、商业预付卡的法律界定
商业预付卡，是指专营发卡机构或商业企业发行的，在一定范围内流通的，具有一定面值 的卡或券。在现实生活中，商业预付卡主要有购物卡、消费卡、商品券等。随着科学技术和金 融的快速发展，商业预付卡的表现形式不再局限于实体卡，还包括借助于电脑、手机终端的电 子卡。与 “一手交钱、一手交货 ”或确定履行时间的传统消费模式不同，商业预付卡具有 “一次 交付，多次消费 ”的特征。具体来说，商业预付卡首先具有先付性，即先付款后消费。其次