文档介绍：第二章信用
信用的概述
现代信用形式和信用工具
第一节信用的概述
一、信用的含义与基本特征
(一)含义
在经济学中,信用是指建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为。
☆原义包括信任、声誉、.
☆信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础.
一、信用的含义与基本特征
(二)基本特征
1、价值作单方面的让渡
贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者,双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系,所以信用伴生着风险.
2、以还本付息为条件
由于在信用活动中贷者并没有放弃所有权,故必须偿还;贷者之所以愿意借出,是因为可以从中获益,借者之所以能够借入,是因为承诺了付息的责任,故付息成为信用活动的基本条件.
二、信用的产生和发展
(一)信用产生的基础和条件:
剩余劳动产品的出现
物质基础
私有制的产生
社会条件
贫富差别产生借贷供求
经济条件
二、信用的产生和发展
(二)信用的发展:
货币借贷
实物借贷
2、信用领域的扩张
生产流通领域
消费领域
宏观经济领域
1、信贷方式的进化
二、信用的产生和发展
★信用与货币关系经历了三个发展阶段:
▲最初彼此独立发展的阶段.
▲彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用的发展促进了货币形式和货币流通的发展.
▲相互融合阶段:现代经济中几乎没有不含货币因素的信用,也几乎没有不含信用因素的货币,二者融为一体时,金融范畴出现了.
二、信用的产生和发展
3、信用形态的发展
1)高利贷信用
*是早期的信用形态,盛行于前资本主义时期,
指以偿还并支付高额利息为特征的借贷活动。
*产生的原因:
历史根源:原始社会末期生产力得到发展,私有制出现,贫富分化,借贷供求关系严重失衡。
客观基础:小农生产方式占主导地位。
二、信用的产生和发展
*特点
高利贷资本是原始形态的生息资本,来源于商人、僧侣、奴隶主、封建主等少数富人;
最大的特点是高利盘剥;没有统一的市场利率,利率一般都高于经济活动中的社会平均收益率,且无上限.
用于生活消费,与社会再生产没有直接联系,具有资本的剥削方式,却不具有资本的生产方式.
*双重历史作用
导致生产力发展缓慢;
客观上促进了资本主义前提条件的形成。
二、信用的产生和发展
*高利贷丧失垄断地位的原因
社会化大生产
使其丧失了存在的经济基础
现代银行的出现
使其失去了活动的领域
是资本主义自身发展和反高利贷斗争的结果:
二、信用的产生和发展
2)现代信用
*现代信用形态表现为借贷资本的运动,指货币资本所有者为获得利息而将货币资本贷给职能企业及其他方面使用的信贷活动。
*产生的原因:
借贷资本的形成与产业资本的循环过程有着密切联系;借贷资本信用关系随商品货币经济关系的发展在社会各部门普遍存在。