文档介绍：风险、利率、税率、汇率、与投资报酬率
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探讨利率走势影响因素
台证-张建国 2005/01/05
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利率是反映一国经济概况与物价变动的重要指标,举凡您的融资行为与投资行为都会因利率的改变而受牵动。
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时间与金钱的关系
Time Value of the Money
人两脚,钱四脚
一元在手总比一元天上飞
0
1
2
n
……………………………….
1000
-1
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复利与单利
单利
利息所得=本金 X 利率 X 期数
连本带利= 本金 X (1 + (利率 X 期数))
复利
利息所得= 本金 X (1 + 利率)期数- 本金
连本带利= 本金 X (1 + 利率) 期数
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复利的魔力
假设现在20岁
每年平均获利率 6%
目标100万
每月要存多少钱?
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72法则
t * r ~=
原理
2P = P X (1+r)t
t = [ln2] / [ln(1+r)]
t ~ / r
Detail: Eric Weisstein’s World of Mathematics //
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联邦银行信托部襄理林文泰:我将父亲的100万变成2000万
记者陈中兴╱专访自由时报电子新闻网-财经焦点中华民国94年3月16日星期三
联邦银行信托部襄理林文泰拥有15年的理财专业资历,尤其15年来,把父亲托付的100万元变成2000万元,成为他理财生涯最具说服力的杰作。
记者问:以你年资达15年的资深理财顾问,在职业生涯中,什麼是你奉为圭臬的最高理财心得?
林文泰答:追求并善用「复利效果」,就是这句话!在这十几年的投资经验中,最让我受用,也让我投资获利最丰厚的心法,「复利发威、财富加倍」,在学生时代研修投资策略时,就一直思考复利的公式:FV(未来获利)=PV(目前本金)乘上(1+平均获利率)的n次方,非常简单,但千万别小看它,影响未来获利的两大关键就是本金多大,以及预期报酬率多高,其他就交给「利滚利」的时间复利效果去执行,换句话说,理财也需要耐心与毅力才能开花结果。
问:除了复利效果之外,还有那些简易却有效的理财概念?
答:「七二法则」,这也是根据复利效果所推演出的简单算法,可以让民众的理财目标明确化,而且运用这个法则能更有效完成投资理财的规划。
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联邦银行信托部襄理林文泰:我将父亲的100万变成2000万
记者陈中兴╱专访自由时报电子新闻网-财经焦点中华民国94年3月16日星期三
问:什麼是「七二法则」?
答:所谓「七二法则」就是在不同的报酬率下,将72除以设定的报酬率数字,也就是一个人可以将所有投入的本金Double(加倍)赚回所需要的时间。
举例来说,小雯辛苦投入工作,好不容易存了100万元,要多少年这100万元才能加倍成200万呢?这时如果投资报酬率只有1%,那就是72除以1,答案是长达72年,如果是投资一般海外债券型基金,利率4%至6%,则需要12年至18年,但如果透过共同基金长期平均报酬率15%投资,则不到5年就可达到目标。
林文泰强调,根据「七二法则」,并选对投资工具,要一圆人生的梦想,其实并不是难事,但还是要特别提醒投资大众,「天下没有白吃的午餐」,投资的高报酬率往往会伴随著高风险,因此,先仔细地检视个人的财务状况,尤其要了解本身的风险承受能力,然后再选择适合自己的投资方式,如此才能真正享受理财的过程与成果。
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