文档介绍：平安理财建议:丁克家庭如何理财
中国有句古话“养儿防老”,养孩子是为了老年有一个精神和经济上的保障。可是由于社会观念的开放加之教育费用的巨大,很多人选择去做丁克族。没有孩子防老,年轻的时候就更要注重理财,让晚年至少有一个稳定的保障。下面是平安理财专家给出的一些理财建议。
【案例】
尊敬的理财专家:
我想咨询一下有关家庭理财的问题。
我们夫妻双方都40出头了,都是离异再婚,没有小孩,也不敢要小孩,觉得生活压力大。老公是全职先生,无工作、无资产、无积蓄,外地人,到成都才开始买社保,大概有5年了,身体还不太好,无商业保险。
我是做财务的,,但非常不稳定,不想工作,但也不敢离职,所以常感到压力很大。1992年9月起参加社保,但单位缴款基本是以最低标准投保,自己购买了20万元左右的商业重疾险,年缴保费不到5000元。目前在成都南延线外有住房2套,一套全款,父母住;一套按揭,近期交房,月供2000元左右,还有8年,装修大概需要15万元。有车1辆,目前市值不到3万元,很想换一辆20万元左右的车,但一直不敢消费,担心将来收入不稳,养老成问题。
自己做的理财,投资股票市值约40万元,其他银行7天通知存款65万元,借给别人7万元,与别人合伙做小生意15万元,但收益不佳,非常担心血本无归。
请问像我这样非常保守理财的人,怎样更有效地使用资金并取得收益,让自己可以不为上班所累,还可以外出旅游。愁不完
【财务分析】
该女士家庭财务状态欠平衡,虽每月有不低的收入,父母也暂时无需照顾,但目前还没有小孩,且非双薪家庭。能够自由支配的资金看似足够,未来却存在隐患。家庭年收入近20万元,年支出5万元以内,固定资产2套。建议加强资产保值投资项目,拓宽理财渠道。
【理财建议】
现金规划:
确保家庭日常生活正常开支。该家庭现暂无小孩,不确定开支相对较少,但因丈夫现无工作,妻子每月收入不固定,父母年龄也较大,建议至少保证5万元银行存款以备家庭急用。并可办理一张信用卡,同时绑定储蓄卡进行每月自动还款,这样既能节省时间,又能监测每月支出情况,及时做出调整。
保障规划:
目前在整个家庭中,妻子是家庭唯一的经济支柱,但除了单位为其购买的社保外,仅为自己购买了20万元左右的重疾险,保障较弱。建议除此外可为自己购买意外保险和附加的住院医疗险,并为自己和丈夫都购买养老保险金,以补充社保、减轻现有经济负担。丈夫身体状况欠佳,又只有社保,可以考虑再为其配置一定比例的商业重疾险。另外,可以为年事已高的父母购买重大疾病险和附加的住院医疗险。
投资规划:
该家庭的投资品种较单一,且风险承受能力一般,除了保持资产流动性,还要拓宽投资渠道。目前该家庭所有的投资渠道仅为银行自动通知存款、股票和与别人合伙的小生意。对于持保守心态投资的该女士来说