文档介绍：商业银行经营学_第1章导论
怀化学院09级国贸专业金融方向
直接融资与间接融资
间接融资
贷款人——储蓄存款人
1、居民
2、企业
3、政府
4、外国人
借款人
1、企业
2、政府
3、居民
4、外国人
金融
市场
金融
中介
资金
资金
资金
资金
资金
直接融资
金融机构体系的一般框架:
中央银行
管理性金融机构银监会
保监会
证监会
商业银行
存款性机构信用社
储蓄银行
投资银行
金融机构体系商业性金融机构投资性机构金融公司
基金公司
保险公司
契约性机构养老基金
开发银行
政策性金融机构农业银行
进出口银行
住房政策性银行
银行体系中各类银行所处地位
中央银行(核心)
商业银行(主体)
专业银行(补充)
投资银行
储蓄银行
政策性银行(辅助)
第一章导论
第一节商业银行的起源与性质
一、商业银行的起源
(一)古老的货币兑换业转变成银行
货币兑换业——货币保管业——货币存款业——货币贷款业
例:古巴比伦的“里吉比”银行
古巴比伦寺庙进行对外放款
希腊的寺院、公共团体进行货币兑换
罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
(二)以资本主义原则组建的股份制银行
历史上第一家资本主义股份制的商业银行
—英格兰银行(1694年)
中国商业银行的原始状态
中国古代的银钱业:
南北朝的典当业
唐朝的“飞钱”:中国最早
的汇兑业务
北宋的交子
明清时期的当铺、钱庄
中国现代银行的产生:
186>45年,英国人开设的丽
如银行是我国第一家现代银
行
1897年清政府在上海成立的
中国通商银行
商业银行的各种称呼:
IMF:存款货币银行
英美:商业银行
西欧:信贷银行
日本:存款银行
二、商业银行的性质
以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象,综合性、多功能的金融企业。
目标
对象
综合性、多功能的金融企业
(一)商业银行是企业:追求最大化的利润
(二)商业银行是特殊的企业
经营对象:货币资本;
经营内容:货币收付、借贷及与货币运动相关服务;
对社会影响:大;
(三)商业银行不同于其他金融企业
与中央银行、投资银行、专业银行和非银行类金融机构比较而言。
现在业务经营越来越广,成为金融百货公司和万能银行
第二节商业银行的功能
一、信用中介
二、支付中介
通过存款在帐户上的转移,代理客户支付;在存款的基础上,为客户兑付现款等,成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
支付中介职能的发挥,大大减少了现金使用,节约了社会流通费用,加速了结算过程和货币资金周转,促进了经济发展。
三、信用创造
商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。
商业银行的货币创造功能:存款贷款数倍于原始存款的派生存款。
四、金融服务
金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位,及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息,凭借这些优势,运用电子计算机等先进手段和工具,为客户提供的其他服务。
商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。
第三节商业银行的组织结构和类型
一、商业银行的组织结构
(一)含义:银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。
——与股份公司的组织结构一致
(二)主要包括:
(1)决策机构:股东大会、董事会等
(2)执行机构:行长、副行长、业务部门和职能
部门
(3)监督机构:监事会
二、商业银行的类型
(一)按资本所有权分类
1、国有控股银行
例:五大国有控股银行
2、企业集团控股银行
例:招商银行、光大银行、华融湘江银行等
3、股份制商业银行
包括:(1)国有参股银行,如地方性商业银行:上海银行、长沙市商业银行
(2)民营银行,如民生银行、浙江商业银行
(二)按业务的地域分类
地方性
区域性
全国性
国际性
(三)按职能分工分类
全能型银行:全面经营包括银行业务、证券业务、保险业务的银行。
——又称混业经营
典型代表:德国、瑞士、荷兰、比利时
职能分工型银行:只经营银行业务
——又称分业经营
典型代表:美国
职能分工型商业银行制度的优点:
一是能够有效降低银行经营活动中的各种金融风险
二是有利于金融体系的专业化分工,在一定程度上促进资源有效配置。
职能分工型银行制度的缺陷:分业经营不仅限制了资金在不同市场之间的自由流动,阻碍了各子市场之间的互联互通,导致市场人为割裂,而且降低了金融市场效率,妨碍了金融创新