文档介绍：商业银行经营学第一章_导论
商业银行经营学
金融学课程体系
金融是指资金的融通,具体说来,是指资金由盈余方向赤字方的转移,这种转移是通过金融系统进行的。
资
金
盈
余
方
资
金
赤
字
方
金融中介机构
资本市场
公司金融
投资学
商业银行经营学
信托与租赁
保险学
金融工程
金融市场
投资银行
证券投资学
本课程讲授的主要内容
第一章导论
第二章商业银行资本
第三章商业银行负债业务
第四章商业银行现金资产业务
第四章商业银行贷款业务
第六章商业银行表外业务
第七章商业银行资产负债管理
第一章导论
第一节商业银行的起源与发展
第二节商业银行的功能及其地位
第三节商业银行的组织结构
第四节商业银行制度
第五节商业银行的经营目标
第一节商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质
(一)概念
商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
(二)商业银行的性质
11>.商业银行具有一般的企业特征。
(1)拥有自有资本;
(2)实行独立核算、自主经营;
(3)经营目标是利润最大化。
,是特殊企业。
(1)经营范围不是一般的商品生产和商品流通领域,而是货币信用领域。
(2)一般企业创造的是使用价值,而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。

(1)与中央银行相比
A、服务对象不同。商业银行的服务对象是企业、公众、政府机关及事业单位,而中央银行的服务对象则是政府及金融机构。
B、货币创造不同。商业银行创造的是存款货币,而中央银行创造的是基础货币;
C、地位不同。在金融体系中,商业银行处于基础地位,接受中央银行的领导,而中央银行则处于领导地位,具有超然性(独立性)。
(2)与其他金融机构相比
A、职能不同。商业银行能够吸收存款,创造信用货币,而其他金融机构则不能;
B、业务范围不同。商业银行能够提供多方位的金融服务(万能银行、金融百货公司),而其它金融机构只能提供某一方面或某几个方面的金融服务。
二、商业银行的形成
(一)商业银行名称的由来
商业银行是指以经营工商业存、贷款业务,并且以商品生产交易为基础而发放短期贷款为主要业务的银行。
这类银行之所以称为商业银行,原因在于其早期办理的业务是基于商业行为的短期自偿性贷款。后来,这类银行的业务不断扩大,服务也多样化,但人们仍习惯称其为商业银行,并一直沿用至今。
商业银行在各国的称谓不尽一致。如英国的存款银行、清算银行,美国的国民银行、州银行,日本的城市银行、地方银行。
中国的情况:全国性的商业银行、区域性的商业银行、地方性商业银行以及农村信用社。
(二)商业银行的产生途径
,以股份公司形式组建而成。如英格兰银行。
。
请同学们看书并思考回答:
1. 商业银行具有何种一般的企业特征?
①业务经营所需资本来源于:自有资本、借款或资本市场融资(发行股票、债权等)
②经营目标:利润(价值)最大化
③独立核算,自负盈亏,一定范围内的有限责任。
2. 商业银行不同于一般企业的方面有哪些?
①经营的商品是货币资金,活动范围是货币信用领域。
②生产创造的是能充当一般等价物的存款货币。
原始存款
商业银行
派生存款存款货币
1元
10元
9元

……
公比q=:
三、商业银行的发展
从世界范围来看,商业银行的发展遵循着以下两种传统:
(一)英国式融通短期资金传统
至今,英美国家的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。
2009年,我国金融体系直接融资比例为18%,而美国在同期的数据为81%。
我国直接融资比例过低的直接后果就是企业发展资金来源单一,一些企业不得不以高成本的方法引进外资,或者利用地下钱庄融资。这不但不利于企业做大做强,而且增加商业银行系统的经营风险,还降低了全社会资金的利用率和配置效率。
(二)德国式综合银行传统
商业银行除了提供短期商业性贷款外,还提供长期贷款,甚至直接投资于企业的股票与债券,替公司包销证券,参与企业的决策与发展,并向企业提供合并与兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行服务。
至今,德国、瑞士、荷兰、奥地利等国仍坚持这一传统,美、日等国也开始向这种综合银行发展。
第二节商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能
1. 信用中介
信用中介是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散资金集中起来,然后通过