文档介绍：案例五祖孙家庭理财工行 2012AFP 第2小组团队成员?范宇峰(案例串讲) ?顾群燕(团队成员介绍) ?方可人(银行客户经理) ?王琰(客户经理助理) ?于清(大堂经理) ?洪彪炳(王先生) ?洪月婷(王太太) ?冯琳玲(王先生女儿) 案例材料基本情况: 王思先生 55 岁,是地方政府公务员,目前月税前薪资 6000 元。王太太李莉 50 岁,刚由国营事业退休,每年可领退休工资 2万元。两夫妻的独生女王菡 26 岁,刚产下一对双胞胎儿子,王涵夫妻收入不高,因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供 1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费 4万元。资产除了王思由单位分得价值 100 万元的房改房以外,还有 5万元的存款, 30 万元的国债, 20 万元的股票型基金,住房公积金帐户余额 10 万元。理财目标: ? 1) 需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共 5万元。? 2) 抚养双胞胎孙子,预计每年要增加 4万元的支出现值,持续 22 年。? 3) 孙子的教育费用,中小学每年共 1万元,大学共 4万元的支出现值。? 4) 夫妻的退休费用,每年 4万元现值,持续 30 年。理财规划流程?【1】第一次会面:理财经理向客户告知理财规划声明等事项;客户需真实准确的向理财经理反馈制作理财规划所需内容。?【2】理财规划制作过程:理财经理分析客户财务情况及目标,完成理财规划报告书,需 3-5 个工作日。?【3】第二次会面:理财经理出示理财规划报告,并与客户确定规划内容。?【4】实施理财方案并提供后续服务:确定理财规划方案后,理财经理监督客户执行理财方案,并在下一年度出具该理财方案实施的结果,确认是否完成理财目标及客户是否愿意继续接受理财经理的服务;客户需按月向理财经理提供财务收支情况,并严格执行该理财方案至下一年度;如若发生重大经济、法律、推荐产品等变化或其他需要修订理财方案的情况时,理财经理需及时告知客户,并确定新的理财方案;如若客户自身发生重大财务变化,客户需及时告知理财经理,并由理财经理修改理财方案。声明?本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。?本理财报告是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计, 综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。?本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。?对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。?我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。摘要?分析王先生提供的个人资产情况与理财目标。?根据王先生的实际情况分别做了两个方向的规划: ?第一个表格按照每年领取 4万养老金的状况做了生涯模拟,第二个表格按照一次性领取 80 万养老金的状况做了生涯模拟。场景一?王先生家,一家人在饭桌上聊天……场景二?某银行(王先生将其家庭情况与理财目标与客户经理小方首次交流) 客户背景及其家庭概况?王思先生 55 岁,是地方政府公务员,目前月税前薪资 6000 元。王太太李莉 50 岁,刚由国营事业退休,每年可领退休工资 2万元。两夫妻的独生女王菡 26 岁,刚产下一对双胞胎儿子,王涵夫妻收入不高,因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供 1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费 4万元。资产除了王思由单位分得价值 100 万元的房改房以外,还有 5万元的存款, 30 万元的国债, 20 万元的股票型基金,住房公积金帐户余额 10万元。理财目标? 1) 需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共 5万元。? 2) 抚养双胞胎孙子,预计每年要增加 4万元的支出现值,持续 22 年。? 3) 孙子的教育费用,中小学每年共 1万元,大学共4万元的支出现值。? 4) 夫妻的退休费用,每年 4万元现值,持续 30 年。