文档介绍：商业银行银行卡业务案件风险防控知识
第一页，共64页。
第一章银行卡欺诈的表现形式
第二章银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险
第三章防范银行卡欺诈风险的几点建议
银行卡业务案件风险防控知识
第二页，共64页。
第二十六页，共64页。
肇庆地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第二十七页，共64页。
惠州地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第二十八页，共64页。
河源地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第二十九页，共64页。
佛山地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十页，共64页。
云浮地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十一页，共64页。
韶关地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十二页，共64页。
韶关地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十三页，共64页。
韶关地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十四页，共64页。
清远地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十五页，共64页。
清远地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十六页，共64页。
清远地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十七页，共64页。
清远地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十八页，共64页。
茂名地区某联社ATM虚假告示照
省联社电子银行部
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（二）虚假告示
第三十九页，共64页。
风险教案（内部监控视频）
佛山某联社ATM出钞口被破坏
佛山某联社ATM被粘贴虚假告示
韶关某联社ATM视频
省联社电子银行部
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第四十页，共64页。
ATM假告示，银行被判3成责任
省联社电子银行部
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风险教案（新闻报纸）
第四十一页，共64页。
（二）虚假告示
防范建议：
加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗
加强对ATM的监控和巡查
处理步骤：
发现虚假告示后，保护现场，及时报警
及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报
收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范
发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施，同时向银联通报
第一章银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
第四十二页，共64页。
（三）拍肩换卡
定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意，伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。
欺诈特征：
一般组成小型犯罪团伙，各有分工
多针对单个持卡人（特别是女性）
作案手法较易模仿
第一章银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
第四十三页，共64页。
风险教案（监控视频）
拍肩换卡
省联社电子银行部
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第四十四页，共64页。
（三）拍肩换卡
防范建议：
在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施
设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序
提醒持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡
处理步骤：
案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警
及时整理案发期间监控录像等证据，协助公安机关立案侦查
向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理
第一章银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
第四十五页，共64页。
（四）假钞换真钞
定义：不法分子在ATM取现时，不取钞但换入假币，等待ATM机自动将出钞口的现金吞入，从而达到所谓的“以假换真”目的。
据称，该作案手法最初来自网上流传的一篇“我把100元假钞重新还给ATM机的经历”的文章。
欺诈特征：
多是从网络、电视、报刊等媒体上了解到该作案手法
一般单独作案，抱有尝试心理，涉案金额较小
第一章银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
第四十六页，共64页。
风险教案（内部监控视频）
韶关某联