文档介绍：李彪投资理财
易陷的误区及正确的观念
误区一:盲目跟从
正确观念:充分准备
易陷的误区及正确的观念
误区二:勇于尝“鲜”
风险
收益
定存
黄金
债
券
股票
保险
股票基金
期货
理财产品
房
产
易陷的李彪投资理财
易陷的误区及正确的观念
误区一:盲目跟从
正确观念:充分准备
易陷的误区及正确的观念
误区二:勇于尝“鲜”
风险
收益
定存
黄金
债
券
股票
保险
股票基金
期货
理财产品
房
产
易陷的误区及正确的观念
误区二:勇于尝“鲜”
正确观念:理性思考
哪些产品适合您?
不同产品投资多少合适?
投资时机如何选择?
目标收益率应为多少?
……
易陷的误区及正确的观念
误区三:自己的财自己理(“万事不求人”自助理财)
毋庸置疑,我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲,他们谈到钱羞于启齿,特别是对聘外人理财存有戒心,还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。
易陷的误区及正确的观念
误区三:自己的财自己理(“万事不求人”自助理财)
正确观念:适时咨询专家
熟悉的声音:
易陷的误区及正确的观念
误区四:有钱才能理财
“薪水不高,钱根本不够好好理财!”
“理财是富人的事情!”
“等有钱了,再想想理财的事儿吧!”
易陷的误区及正确的观念
误区四:有钱才能理财
正确观念:点滴积累,逐步理财
举例来说:不少女性的确在折扣时才买鞋,但却忽略了柜子里已堆满了至少十双,虽然大家都明白一块钱也是有价值的,但却常让你的钱在这样的误区下一点一滴流失。
因此,改变“有钱才能理财”的做法,利用薪水的三成进行定期定额基金投资,并将扣款日设定在领到薪水隔天,强迫自己储蓄,每天少抽一包烟、少喝一杯咖啡,就能跨过每月几百元的投资门槛,逐步累积财富。
易陷的误区及正确的观念
误区五:只知购买,轻视再度挖掘
保险单的再利用
储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
误区五:只知购买,轻视再度挖掘
正确观念:理财无处不在
易陷的误区及正确的观念
误区六:寻找最好的理财产品
收益最高
绝对保本
随时支取
易陷的误区及正确的观念
误区六:寻找最好的理财产品
正确观念:没有最好,只有最适合
投资是把钱放在某种赚钱的工具或渠道上。关注的是:“钱如何生钱”
理财是一种习惯、是一套经过设计的系统。关注的是:“我能过上什么样的生活”
目的是财务自由,进而实现自己的品质生活和幸福人生
理财和投资是一对双胞胎
投资理财是一对双胞胎
课程大纲
理财基本概念
理财基本原则
主要投资工具介绍
理财≠投资
保值:避免通货膨胀的损失,使辛苦得来的
钱购买力保持不变
增值:分享社会经济发展的成果,使辛苦挣
来的钱购买力增加
理财的目的
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
生活理财:指的是如何把现在和未来妥善安排设计好,不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。
投资理财:根据风险承受能力,不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合,以取得资产最大增值。
理财的分类
理财资金的来源
工资
收入
劳动报酬佣金
投资收入
经营产权收入
总收入
主动性收入
被动性收入
福利收入
经营收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
被动性收入
所谓被动性收入,是指凭资产而不是靠劳动所获取的收入
主要有投资收益、股票的股息、地租房租、银行存款利息、债券债息、技术转让费等等非劳动性收入
资产性(被动性)收入>全部支出
实现财务自由
投资的风险与收益永远成正比
投资组合的风险要低于单项投资的风险
基本原理
风险偏好
投资者
保守型
进取型
稳健型
冒险型
保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定,不愿用高风险来换取收益。
渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险,希望投资收益长期、稳步地增长。
……
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较高的风险。
高度追求资金的增值,愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值,常常将大部分资金投入风险较高的品种。…..
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本
型
收入型
收入型
成长型
成长型
投机型
投机型
投机
型
风险承受能力—投资组合
风险承受能力
高
高
国外流行的“四分法”理财方案
银行存款
36%
家庭财产保险9%
45%
30%
分红、万能保险
10%
国债
10%
债券基金10%
保本型