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1、[题干]下面属于证券登记结算机构应该履行的职责的是()。
设立证券账户和结算账户
为证券集中交易提供场所和设施
登记证券持有人名册
进行上市证券交易的清算和交收。E,教育和组织会员遵守证券法律法规
【答案】ACD
【解析】选项B是证券交易所的职责,选项E是证券业协会的职责。
2、[题干]下面关于商业银行的说法,不正确的选项是()。
商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金
商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
【答案】D【解析】《商业银行法》第三十条规定:“对个人和单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。〞根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定,人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定,有权查询的机关还有:审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。
3、[题干]下面关于商业银行的说法,不正确的选项是()。
商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金
商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
【答案】D【解析】《商业银行法》第三十条规定:“对个人和单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。〞根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定
,人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定,有权查询的机关还有:审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。
4、[题干]下面有关证券组合风险的表述,正确的有()。
证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关,率的协方差有关
当投资极度分散时,为零还与各证券之间报酬证券组合风险可降低
持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
—般情况下,随着更多的证券加入到投资组合中,整体风险降低的速度会越来越慢。E,系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
【答案】A,C,D
【解析】由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系,随着资产组合中资产个数的增加,资产组合的风险会逐渐降低,但降低速度越来越慢直至不再降低,这是因为系统性风险不可分散。故B、E项错误。
5、[题干]如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
向客户销售任何理财计划
协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
替客户进行投资操作
【答案】C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定,如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务,但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则,应选C。
6、[题干]房地产投资的()是指房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
价值升值效应
财务杠杆效应
风险效应
现金流和税收效应
【答案】B
【解析】通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借人相当于其购买成本的绝大部分款项,这是房地产投资的财务杠杆效应。当房
产收益高于借款成本时,这种杠杆投资的价值优势十分明显.[题干]以下关于收藏品市场的说法中,错误的选项是()
7、[题干]商业银行在向客户销售理财产品前,应按照()原则,建立客户资料档案。
了解理财产品
了解产品投资
了解你的客户
。.了解产品风险
【答案】C
【解析】在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。
8、[题干]专业理财师在拜访新客户过程中要()。
对自身工作性质的准确定位
把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员
表现出一名专业理财人员的风范。E,更多地关心、客户的需求
【答案】A,C,D,E
【解析】理财师的专业形象对客户关系建设至关重要。在这一方面,客户的个人的素质、偏好固然很重要,但对一名专业理财师而言,更重要的是自己对自身工作性质的准确定位。如果理财师把自己定位为一名销售人员,不管如何伪装,说话如何婉转充满技巧,客户不会感受不到;同样如果对自己的定位是一名以帮助客户为己任的理财专业人员,客户同样能感受到,哪怕两者的观点并不一致。因此,在任何候,专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范,这不仅是良好客户关系建设的基础,同样也是自身长期职业生涯发展的需求。
9、[题干]下面关于综合理财服务的说法,不正确的选项是()。
综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理
在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
【答案】D
【解析】综合理财服务的内容及特点如A、B、C项所述。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定,商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划。
10、[题干]。()
【答案】错
【解析】在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来,或属于主动到访客户,大多数应该是已有现成银行客户。
11、[题干]因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人和保险人承担连带责任。()
【答案】错
【解析】《保险法》第一百二十八条规定,保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的,依法承担赔偿责任。
12、[题干]某企业拟建立一项基金计划,每年年初投入10万元,假设年利率为10%,则5年后该项基金的本利和将为()万元。(答案取近似数值)
【答案】A
【解析】查普通年金终值系数表,当r=10%,n=5时,,则终值FV=(1+10%)=(万元)。
13、[题干]客户信息可以分为定量信息和定性信息,以下对应正确的选项是()。
消费支出情况定性信息
风险偏好定性信息
家庭基本信息定量信息
投资经验一一定量信息
【答案】B
【解析】选项A,消费支出情况属于定量信息;选项C,家庭基本信息属于定性信息;选项D,投资经验属于定性信息。
14、[题干]中小企业融资需求一般具有()的特点。
偿还时间快
周期短
频率高
信用级别低。E,额度小
【答案】B,C,E,
【解析】中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点
15、[题干]下面可视为永续年金的有()。
整存整取
存本取息
利滚利
零存整取。E,持续分红的股票
【答案】B,E
【解析】永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股,它有固定的股利而无到期日,其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券,其利息也可视为永续年金。增长型永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
16、[题干]下面不属于退休养老收入来源的是()。
化社会养老保险
企业年金
子女赡养费用
个人储蓄投资
【答案】C
【解析】C【解析】退休养老收入一般分为3大来源:社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
17、[题干]预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有()。
增长银行储蓄
减少国库券的配置
增加在股票市场上的投资
适当减少房地产市场上的投资。E,适当增加基金的购买
【答案】BCE
【解析】预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置,增加股票、基金的配置。
18、[题干]商业银行对个人理财顾问服务的风险管理方面,表述正确的选项是()。
应设置风险管理机构
应建立有效的规章制度
应开展内部的审查和监督管理
提供业务时,要向客户进行风险提示。E,以上都对
【答案】ABCDE