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1、[题干]下面关于信托的说法,不正确的选项是()。
信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
委托人是信托财产的合法所有者
信托财产的受益人只能是委托人本人
信托目的有可能达到或实现
【答案】C
【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定,则在信托合约生效后几个月,委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此,信托财产的受益人可以是委托人以外的人。应选项C错误。
2、[题干]下面属于个人资产负债表的资产项目的是()。
公共事业费用
个人信用卡支出
住房贷款
投资
【答案】D
【解析】属于个人资产负债表的资产项目的是投资。
3、[题干]A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。应纳房产税为()
300万元
320万元
340万元
360万元
【答案】D
【解析】应纳房产税=3000X12%=360万元
4、[题干]对于高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求。()
【答案】对
【解析】私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务。
5、[题干]关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系,以下说法正确的有()。
客户的理财需求往往比较明确,理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
商业银行在为客户做理财规划时,只需要考虑客户理财的经济目标,没有必要关注其背后的精神追求
客户的经济目标是具体的,可用金钱来衡量的,理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
经济目标是客户实现人生价值目标的基础°E,不同年纪的客户和不同性别的客户,在理财目标上侧重点不一样
【答案】C,D,E
【解析】选项A,客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的,这需要专业理财师在与客户接触沟通中,询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;选项B,为了全面深入准确地了解客户,从而制定出有针对性和有效的理财方案,理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求,或经济目标和人生价值目标之间的关系。
6、[题干]整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
家庭成熟期
家庭成长期
家庭形成期
家庭衰老期
【答案】A
【解析】家庭成熟期家庭收入达到巅峰。
7、[单项选择]下面关于节税的表述错误的选项是()。
巧妙利用税法赋予纳税人的权利
不属于逃税的行为
顺应立法精神是节税的一个重要原则
与通常所说的“避税〞,两者一样,无区别
【答案】D
【解析】D项,节税和避税不同,节税具有合法性,避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的,因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法,直接后果是将导致国家财政收入的减少,间接后果是税收制度有失公平和社会***。故节税不需要反节税,而避税则需要反避税。
8、[题干]面对不同客户时,下面应对技巧中不恰当的是()。
对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说
对优柔寡断的人,客户经理要掌握主动权,充满自信地运用公关语言,不断地向他提出积极性的建议,多用肯定性用语
对慢性的人,不能急躁、焦虑或向他施加压力,应该努力配合他的步调,脚踏实地地去证明、引导
对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
【答案】A
【解析】应对技巧中不恰当的是对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说。其他正确。
9、[题干]银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定,履行必要的保密义务,妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。
审慎尽责
充分信息披露
客户资产隔离
客户教育
【答案】A
【解析】在开展创新业务时,银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则,为客户提供专业、客观和公平的意见,按相应的法律要求,,始终从客户的角度来思考问题。同时,,妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。
10、[题干]理财产品(计划)的名称应()。
恰当反映产品属性
避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
避免针对特定目标客户群体的特点
避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言。E,避免使用易引发争议的模糊性语言
【答案】A,B,D,E
【解析】理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性;避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓;避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言;避免使用易引发争议的模糊性语言。
11、[题干]甲为未成年人,其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为()。
代理
信托
委托
行纪
【答案】A
【解析】代理是指代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为,承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。
12、[题干]从理论上来说,市场组合M不仅有普通股资产构成,还包括()等其他资产。
优先股
证券
债券
房地产。E,艺术品
【答案】A,C,D,
【解析】从理论上来说,市场组合M不仅有普通股资产构成,还包括优先股、债券、房地产等其他资产。
13、[题干]健康保障属于()。
生理需求
安全需求
爱和归属感需求
被尊重的需求
【答案】B
【解析】B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、资源所有性、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等需求。
14、[题干]分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于()。
汇率的波动
保险公司制定的预定投资回报率
利率的波动
保险公司制定的预定死亡率。E,保险公司制定的预定营运管理费用
【答案】B,C,D,E
【解析】分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
15、[题干]下面选项中,一般来说风险承受能力最高的是()。
金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生
60岁即将退休,有30年投资经验的大学教师
需要赡养父母,又要抚养孩子的45岁某公司职员
30岁某投行职员,有5年投资经验,未婚,有自有住宅
【答案】D
【解析】A项大学毕业生虽年轻但未就业,风险承受能力低;B项大学教师到了退休年龄,一般理财偏好趋于保守;C项职员各种负担太重,风险承受能力低;D项投行职员年轻,工作稳定,收入高,家庭负担低,且自身具有投资的专业素养,因而风险承受能力最高。
16、[题干]某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币,最适合家庭生命周期的()。
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
家庭衰老期
【答案】B
【解析】家庭形成期核心资产配置为:股票70%,债券10%,货币20%;家庭成长期为:股票60%,债券30%,货币10%;家庭成熟期为:股票50%,债券40%,货币10%;家庭衰老期为:股票20%,债券60%,货币20%。
17、[题干]根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进人()。
探索期
建立期
稳定期
维持期
【答案】B
【解析】自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始,真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作,收入基数较低,还没有足够的资金与经验从事投资,无法获得投资性收入,属于建立期。
18、[题干]A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为()
300万元
276万元
270万元
267万元
【答案】B
【解析】应纳房产税=(3000-200-500)X12%=276万元
19、[题干]投资者进行债券投资所面临的风险主要有()。
提前偿付风险
违约风险
通货膨胀风险
价格风险。E,赎回风险
【答案】A,B,C,D,E