文档介绍：商业银行业务概述 (中间业务部分)
寂寞的银行业分析师
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目录
概述
支付结算类业务
代理业务
担保类业务
其他业务
第零节概述
中间业务(零)
指商业银行不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。
银行发展中间业务的意义在于
不改变资产负债总额的情况下,扩大银行的资金来源和资金运用
降低资金成本、优化负债结构
增加银行的非利息收入
提高信贷资产质量,优化资产结构
提高服务质量,改善银企关系
中间业务(一)
支付结算类中间业务,包括国内外结算业务; 银行卡业务,包括信用卡和借记卡业务
电子银行类中间业务,包括网上银行,ATM,POS,电话银行,手机银行,家居银行等。
代理类中间业务,包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等
担保类中间业务,包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等
服务性中间业务,包括提供市场信息,企业管理咨询,项目资产评估,企业信用等级评定等
承诺类中间业务,主要包括贷款承诺业务;包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种
交易类中间业务,包括远期合约,金融期货,互换,期权等
基金托管类中间业务,包括封闭式基金托管业务,开放式基金托管业务和其他基金托管业务
中间业务(二)
中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度,分别实施审批制和备案制。
适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务,以及与证券、保险业务相关的部分中间业务;适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。
中间业务(三)
适用审批制的中间业务品种包括:
(一)票据承兑;
(二)开出信用证;
(三)担保类业务,包括备用信用证业务;
(四)贷款承诺;
(五)金融衍生业务;
(六)各类投资基金托管;
(七)各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务;
(八)代理证券业务;
(九)代理保险业务;
(十)中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。
中间业务(四)
适用备案制的中间业务品种包括:
(一)各类汇兑业务;
(二)出口托收及进口代收;
(三)代理发行、承销、兑付政府债券;
(四)代收代付业务,包括代发工资、代收费、代理社会保障基金发放;
(五)委托贷款业务;
(六)代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务;
(七)代理资金清算;
(八)代理其他银行银行卡的收单业务,包括代理外卡业务;
(九)各类代理销售业务,包括代售旅行支票业务;
(十)各类见证业务,包括存款证明业务;
(十一)信息咨询业务,主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询;
(十二)企业、个人财务顾问业务;
(十三)企业投融资顾问业务,包括融资顾问、国际银团贷款安排;
(十四)保管箱业务;
(十五)中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。
表外性质的中间业务的特点
自由度较大
透明度较差
交易高度集中
高杠杆作用
中间业务的风险
信用风险
市场风险
流动性风险
经营风险
法律风险
诈骗风险