文档介绍：翌酢硕士学位论文工行上海分行对集团客户信贷风险控制的研究ㄒ笛指导教师:管理学院李锋谢百三教授年月日院专姓名:完成日期:工商管理系:业:学校代码:学号:
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中文摘要在商业银行的经营活动中,信贷始终是极为主要的业务,因此信贷风险管理也是银行经营管理中的核心内容。随着我国企业集团的不断发展壮大,企业集团显现出行业地域跨度大、内部关联交易频繁、连环担保普遍、财务信息真实性差、系统风险高且暴露延迟等特点,商业银行传统的局限于一时、一事、一地的信贷风险管理已经不再适用。然而集团企业又是商业银行极为偏好的客户群体,因此,发展和提升针对集团客户的信贷风险管理水平是商业银行必然的选择。然而事实表明,商业银行集团信贷风险管理是存在重大缺陷的。宁广夏、蓝田股份等以一系列的事件,都让银行付出了惨重的代价。工行上海分行作为中最高的区域银行,也先后被卷入了农凯集团事件和福禧集团事件。特别值得指出的是:在事件揭露以前,工行上海分行都未能对两个企业集团的信贷风险做出任何预见甚至是猜测。这足以说明,工行上海分行的集团信贷风险管理模式亟需做出重大的改进。本文是在大量文献以及实证研究的基础上,分析了工行上海分行在集团客户信贷风险管理中存在的问题,并提出了相应的对策。文章首先阐述了我国企业集团的定义、集团信贷风险等基本理论,介绍了由集团发展及其经营特点带来的对工行上海分行信贷风险管理的挑战和加强集团客户信贷风险管理的必要性,接着介绍世界一流银行的信贷风险管理模式和管理集团信贷风险的具体做法,指出其对工行上海分行的借鉴意义,然后对工行上海分行的集团信贷风险管理模式和技术进行了详细地剖析,通过对集团客户信贷风险表现形式的归纳以及工行上海分行在农凯集团、福禧集团事件中的经验教训,对工行上海分行集团信贷风险管理的缺陷做出完整揭示。最后在前文论述的基础上,提出了在工行股改上市背景和巴塞尔协议框架之下,进一步完善工行上海分行集团信贷风险管理的对策。关键词:工行上海分行;企业集团;信贷风险管理工仃上海分行对集团客户信贷风险控制的训究李锋
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言引进行指导和规范,强化了风险管理的重要环节——授信业务的管理。然而,国内随着我国市场经济的不断深化,诸多企业在激烈的市场竞争中脱颖而出,具备了相当的行业知名度和技术经济实力,随后通过资本扩张手段,形成了企业集团。这些大型的企业集团由于其产业集聚效益和规模效应,对商业银行的融资、结算、财务管理等各方面的业务具有广泛的需求,成为工行上海分行极其重要的客户群体,更是同业竞争的焦点。企业集团客户由于其行业地域跨度大、内部关联交易频繁、连环担保普遍、财务信息真实性差、系统风险高且暴露延迟等经营特点,对国内商业银行的信贷风险管理提出了新的考验。近年来,宁广夏、蓝田股份、南海华光、三九集团等事件均导致了商业银行的巨额损失,这集中暴露了商业银行对集团信贷风险管理的缺陷。年月日,中国银监会发布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,这是首次针对商业银行在集团客户信贷风险管理中的一些薄弱环节对集团客户信贷风险管理仍还缺乏研究,在信贷实践中如何识别集团边界、监控关联交易和资金真正用途、控制连环担保等仍然是尚未解决的难点问题。工行上海分行是中较高、发展速度较快的一个大规模的区域分支机构。上海地区也分布着众多国资和民营背景的企业集团,如宝钢、上海石化、复星、紫光集团等,这都是工行上海分行的重要客户。然而,随着近年来上海地区多次出现大型企业集团因经营、银行融资违规被司法查处而发生信贷风险的事件,如农凯集团、福禧集团,每次工行上海分行均被卷入其中未能幸免。这表明建立和完善针对集团客户的信贷风险管理已成为工行上海分行当前亟需解决的问题,极有必要进行重新审视。工行上海分行对集团客户信贷风险