文档介绍：第1章个人理财基础知识【本章重点知识】、内容和作用。。。。第一节个人理财概述一、个人理财的定义国际理财协会对个人理财的定义是“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,在专家的协助下,为顾客制定储蓄计划、保险投资策划、节税策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案,并为顾客的具体实施提供合理的建议。”个人生活理财是个人的一种自发的行为,是指个人通过对个人理财知识的学****自发的对生活中个人及家庭所需面对的各种财务事宜进行妥善安排,从而使生活品质得到不断的提高。自发的生活理财活动贯穿于人们的衣食住行、生老病死等全过程,从简单的省吃俭用到量入为出,再到提升生活质量,有计划地平衡收入与支出等活动,都是个人自发的理财行为。专业投资理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人或家庭的生活、财务状况,围绕其收入消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人或家庭财务安排;并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。二、个人理财的内容个人理财就是通过制定财务计划,对个人或家庭的财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人理财需求与规划、个人储蓄与消费规划、个人银行理财、个人保险规划、个人证券投资(股票、债券、基金)和其他理财活动(房产、外汇、黄金、金融衍生品等)。这也是本书的主要内容。本教材的编写内容侧重于个人生活理财。(一)个人理财需求与规划(二)现金、储蓄和消费(三)个人银行理财(四)个人保险规划(五)股票投资理财(六)基金投资理财(七)债券投资理财(八)其他理财活动个人理财的其他理财活动包括房地产投资、外汇投资、黄金投资和收藏品投资等。三、个人理财的作用(一)提高生活水平(二)规避风险与保障生活(三)为子女的成长和教育打好经济基础四、个人理财在国内外的发展现状(一)个人理财在国外的发展个人理财最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟,其发展大致经历了以下几个阶段:(二)个人理财在国内的发展第二节个人理财的基本理论一、货币的时间价值(一)货币时间价值的含义所谓货币的时间价值,是指在不考虑风险和通货膨胀的情况下,货币经过一定时间的投资和再投资所产生的增值,也称为资金的时间价值。货币之所以具有时间价值,至少有三个方面的原因。,获得利息,从而在将来拥有更多的货币量。。,未来的预期收入具有不确定性。投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿。(二)。。。(或通货膨胀率)。。。。(三):PV代表现值(本金,初始金额);FV代表终值;i代表利率水平;I代表利息额;n代表时间周期数。那么:单利终值:FV=PV(1+ni)单利现值