文档介绍：南京航空航天大学
硕士学位论文
制约我国消费信贷发展的因素分析及对策建议
姓名:许华琴
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:马杰
20061201
南京航空航天大学硕士学位论文
摘要
本文在介绍了消费信贷的相关基础理论同时,对我国消费信贷与经济增长的
关系作了定量分析,指明了目前消费信贷发展的巨大空间。在介绍美国消费信贷
发展的经验之后,对我国的消费信贷发展的现状分别从总量、结构、风险状况逐
一分析。指出我国的消费信贷总量虽在上升,但增速减缓。同时消费信贷的结构
存在着严重的失衡,消费信贷风险管理状况也不容乐观。全文重点对制约我国消
费信贷发展的因素进行了全面、多角度的分析。主要是结合制度经济学、信息经
济学、行为金融学的相关研究成果多层论述。在从制度经济学的角度分析我国消
费信贷发展的制约因素时,通过阐述产权、交易费用、制度变迁与消费信贷的内
部关联,分析了与消费信贷相关的法律制度(个人征信体制、破产法、担保法等)
的欠缺。在从信息经济学的角度分析我国消费信贷发展的制约因素时,通过建立、
分析个人消费信贷合约模型指出个人征信体系的建立以及商业银行和消费信贷
个体间的信息共享制度的重要性。在运用行为金融学分析消费信贷发展的制约因
素,主要是运用行为金融学中的羊群理论,对我国消费信贷市场中的“羊群行为”
的原因进行了分析,指出落后的消费信贷风险管理体制、不完整的个人征信体系
是关键问题。最后提出了打破瓶颈,进一步发展我国消费信贷的对策建议,主要
是从加快制度创新、加快个人征信体系建设的步伐、完善和加强消费信贷风险管
理体系三个方面着手。
关键词:消费信贷,交易费用,制度变迁,羊群行为,个人征信体系

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制约我国消费信贷发展的因素分析及对策建议
Abstract
This thesis elaborates on fundamental theories about consumer credit, and does
quantitative analyses of the relationship between it and economic growth, indicating
that there is enormous room for development of consumer credit at present. It
analyzes the present profile of consumer credit in aspects of total quantity, structure
and risk profile respectively after an introduction of experience in developing
consumer credit in the US. It points out that the total quantity of consumer credit is on
the rise but with a slow growth. At the same time, the structure of credit is suffering a
serious imbalance, and risk management ability in the field is not optimistic. An
emphasis is placed on the overall analyses from multiple aspects of factors
influencing the development of consumer credit in the country. The analyses are
across fields of institutional economics, information economics and behavioral
finance with support of relevant research achievements. In terms of institutional
economics, it discusses restraints on the development of consumer credit in China by
pointing out the shortage of relevant laws (. personal credit system, bankruptcy law,
sec