文档介绍：南昌大学
博士学位论文
洪灾保险的经济学分析与中国洪灾保险模式探讨
姓名:陈少平
申请学位级别:博士
专业:管理科学与工程
指导教师:傅春
20081111
摘要——洪灾保险,由于制度安排上的缺陷,在中国没有发挥其在分散风险、补偿中国所处地理环境是世界上各种自然灾害频发地区,与世界平均水平相比,自然灾害频率高%,尤其是洪水灾害。频繁的洪灾事件使众多的受灾者“因灾至贫、因灾返贫2唤鲅现赜跋炝耸茉终叩木梅⒄购褪茉终呱罡纳疲也给国家财政带来了沉重的负担。随着社会经济的发展和人口密度的增大,财富集中度上升,洪水灾害发生的频率和损失程度不断上升。据水利公报统计,昙洌泄磕暌蚝樗趾υ斐傻闹苯泳盟鹗Т铩嘁谠!=年的大水灾就导致了多亿元的损失,年、年的淮河水灾造成的损失也高达嘁谠!:,但面对巨额的经济损失,政府的灾后补偿作用又显得微不足道,杯水车薪,起不到根本性作用。传统的单纯的工程措施已不能完全满足中国人多地少,快速城市化与土地过度开发的现状下的防洪形势的要求,年国家防汛抗旱总指挥部提出:“防洪要从控制洪水向洪水管理转变洪水灾害给国家和人民财产带来的损失随着经济实力的增强而增长,为了减轻灾后重建的压力,西方洪灾高发的国家都纷纷引入了不同模式的洪灾保险机制完美其社会损失保障制度,通过洪灾保险制度的相关配套措施达到减少洪水灾害损失的目的,以稳定社会经济生活。中国的洪水灾害救济补偿机制历史悠久,但与洪灾保险机制完善的英美两国相比,中国的洪水灾害损失补偿制度存在明显不足,形式单一。基本上以财政救灾为主、社会援助为辅,灾后的损失基本上由受灾群体独自承担。从风险分摊、资源分配效率与公平的原则而言,洪水灾害造成的所有经济损失不应当由受灾公众独自承担。而洪灾保险作为一种以保险契约形式存在的损失补偿方式,能够公平高效地为洪水灾害损失提供补偿。而作为被众多发达国家反复证明的,有效的市场化风险转移和应对机制损失等方面应有作用。国内防范洪水风险的洪灾保险种类几乎是空白,目前,中国对洪灾风险有效承保能力严重不足,洪水灾害风险以其突发性和巨大破坏性直击保险业的软肋,国内保险公司每年的洪水灾害赔付与洪水灾害导致的实
发挥出来。洪灾保险市场存在着远远超过目前保险业供给能力的现实与潜在需保障的现状,结合洪灾风险管理的特点,从转变补偿机制的角度,分析需求方合中国经济发展不完善、保险市场发展不够规范的具体国情,探索构建由政府第率切髀邸S檬率岛褪莘治隽撕樗趾Ψ缦赵谥泄南肿矗赋龅前洪水灾害风险己经成为影响中国人民生产、生活和社会稳定的重大事件,提出了在中国建立有效的洪灾保险制度的必要性。首先从洪水灾害及其损失概况、洪水灾害损失与保险补偿提出了研究的主题。其次,对国内外文献中相关研究进行了述评。此外,还对本文的研究目的及意义,研究思路、方法及内容进行了并说明。第露院樵址缦盏目杀P约捌浔O詹返木醚粜越辛颂教帧4雍其次,通过分析风险可保性的影响因素,结合洪灾风险的特点,探讨了洪灾风险的可保性,指出洪灾风险并不是普通意义上的可保风险,同时提出了扩大洪束条件及其特点,最后,探讨了洪灾保险的经济学属性。指出洪灾保险是混和产品中具有利益外溢特征的产品,阐述了洪灾保险正外部性的政策主张,认为洪灾保险是介于纯粹的公共物品和私人物品之间的准公共物品。洪灾保险在某保险在某些方面又具有私人物品的特性,如消费上的竞争性和收益上的排他性。这种准公共产品如果没有政府的支持是很难运作的。正外部性的存在导致市场失灵,使洪灾保险的购买者和供给者成本利益失衡,从而缩小了洪灾保险的供求规模,使其小于社会最佳规模,造成市场失效。指出由政府介入通过价格补贴或政策倾斜等方式,可以实现了洪灾保险产品资源配置的最优。际损失相差悬殊,比例约为。保险在管理洪灾风险方面的作用远没有求。本文基于上述背景,从洪灾风险与洪灾保险概述谈起,针对中国洪灾损失和供给方的影响因素。同时,本文在借鉴国际洪灾保险模式经验的基础上,结参与、保险公司运作,政府、保险、投保主体共同承担洪灾风险的可行的洪灾保险模式的途径。灾风险的概念、洪灾风险的特点、保险的一般理论引出了洪灾风险及其保险。灾风险可保性的途径,再次,、约些方面具有公共物品的特征,如效用上不可分割性、经营上的规模性。但洪灾摘要
第掠氲章是本文的核心内容,主要从中国洪灾保险市场失灵的经济学分析的视角来讨论为什么中国需要洪灾保险产品而又没有洪灾保险产品,又是什么导致了洪灾保险市场出现供给与需求都冷的现象。第露灾泄樵直O盏男枨蠼辛朔治觥J紫龋又泄┮当O盏睦Ь引出了中国洪灾保险有效需求不足的主要原因也是根本原因即购买力过低。对潜在的洪灾