文档介绍：银行从业公司信贷第三章贷款申请受理和贷前调查
银行从业
公司信贷
精讲班
主讲老师:阎敏
第三章
贷款申请受理和贷前调查
前言:本章的内容结构及考点分布
一、本章的内容结构
本章包括四节:第一节介绍借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务;第二节介绍贷款申请受理前的面谈访问、内部意见反馈、贷款意向阶段的特殊情况处理;第三节介绍贷前调查的方法和内容;第四节介绍贷前调查报告的内容要求。
第三章贷款申请受理和贷前调查
二、本章的考点分布
本章属于银行贷款业务操作的实务性内容,从考试的角度讲需要重点掌握的重要知识点有如下七个方面:
第三章贷款申请受理和贷前调查
1、借款人应具备的资格和基本条件;
2、借款人的权利和义务;
3、面谈访问的内容和方式;
4、内部意见反馈的步骤;
5、借款者应提交的申请材料;
6、贷前调查的方法和内容;
7、贷前调查报告的内容和要求。
第三章贷款申请受理和贷前调查
第一节借款人
(一)借款人应具备的资格和条件
13>.借款人应具备的资格
公司信贷的借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。
(1)固定资产贷款借款人应具备条件如下:
①借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;借款人信用状况良好,无重大不良记录;
②借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;
③国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,要求借款用途及还款来源明确、合法;
④项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策并按规定履行了固定资产投资项目合法管理程序;
⑤符合国家有关投资项目资本金制度的规定及其他条件。
前言:本章前言:本章的内容结构及考点分布的内容结构及考点分布
第一节借款人
(2)流动资金贷款借款人应具备条件如下:
①借款人依法设立;
②借款用途明确、合法;
③借款人生产经营合法、合规;借款人具有持续经营力,有合法的还款来源;
借款人信用状况良好,无重大不良信用记录。
第一节借款人
(1)“诚信申贷”的基本要求
①借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料的真实性、完整性和有效性
②借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法
第一节借款人
(2)借款人的主体资格要求
①企业法人依法办理工商登记,取得营业执照和有效年检手续;
②事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案;
③特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。
第一节借款人
(3)借款人经营管理的合法合规性要求
①借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定;
②符合国家产业政策和区域发展政策;
③符合营业执照规定的经营范围和公司章程;
④新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。
第一节借款人
(4)借款人信用记录良好的具体要求
①借款人必须资信状况良好,有按期偿还贷款本息的能力。
②借款人通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况,长期遵守贷款合同,诚实守信。
第一节借款人
(5)贷款用途及还款来源明确合法性要求
①借款人必须以真实有效的商务基础合同、购买合同或其他证明文件为依据;
②固定资产贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目,不得对多个项目打捆处理;
③还款资金来源应在贷款申请时明确正常经营所获取的现金是贷款的首要还款来源。
第一节借款人
【例题】(27>010年真题)公司信贷的借款人是指( )。
(事)业法人
(或主管机关)核准登记的自然人
(或主管机关)核准登记的企(事)业法人
第一节借款人
【答案】:D
【解析】;因为就借款人应具备的资格可知,公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。所以本题答案为D。
第一节借款人
(二)、借款人的权利和义务
(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;
(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款;
(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件,借款人有权拒绝;
第一节借款人
(4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况;
(5)在征得银行同意后,有权向第三方转让债务。
第一节借款人