文档介绍：《经济问题探索》 2010年第 1O期
探析我国房地产信贷政策对房地产行业的影响
张冰冰
(昆明理工大学法学院,昆明 650000)
摘要:人们在解决温饱后的第一件事是安居问题。这是房地产行业受到高度关注的原因和政府政策引导
的重点行业。住房成为一项保值投资,房贷的出现使越来越多的资金流入并繁荣了房地产市场,但同时又使房
地产市场加大了供求失衡,房价越来越高。为此,政府出台了一系列房地产信贷政策。能否有效调控房地产行
业,尚待事实证明。
关键词:住房;房地产;房贷;信贷政策及其影响
衣食住行这个词可以反映出人在解决温饱后的第中国人民银行颁布了《个人担保住房贷款管理办法》,
一件事就是给自己找一个安定的居所,这就是为什么这一办法对原暂行办法进行了修正,主要表现在以下
房地产行业从产生之初就受到人们的高度关注的原因。几个方面:一是不要求双重担保;二是没有明确规定
同时,因其对国民经济的拉动作用也使其成为政府政存款期限;三是利率政策上明确规定按同期固定资产
策引导的重点行业。在我国,随着房地产业的发展, 贷款利率减档执行;期限为 5年的,执行 3年期固定
人们的居住条件也慢慢发生了变化。从开始的单位福资产贷款利率,期限为 5年以上至 10年的,执行 5年
利房、单位集资房到现在的商品房、经济适用房,产固定资产贷款利率,期限为 10年以上的,在 5年期固
权越来越清晰,房地产市场越来越趋于正规,同时房定资产贷款利率基础上适当上浮,最高不超过 5%;
价也越来越高。为了使这种变化不影响人们的居住需四是贷款使用范围是公积金建造的普通自用住房。五
要,个人住房贷款走进了我们的生活。房地产行业的是贷款发放主体是 223个实施安居工程城市的商业银
发展使住房成为比黄金更为保值的一项投资,而房贷行和烟台、蚌埠住房储蓄商业银行;六是规定贷款的
的出现更加大了这一投资的利润空间,越来越多的资处理时间是三个月,即在三个月内银行完成贷款评估、
金流入房地产市场,这无疑促进了房地产市场的繁荣。审查工作,并向申请人做出正式答复。1998年4月中
但任何东西都有其负面影响,投资性住房使得并不饱国人民银行发出了《关于加大住房信贷投人支持住房
和的房地产市场出现了更大的供求失衡,房价也因此建设与消费的通知》,随后颁布了《个人住房贷款管
越来越超出人们的购买力。为了缓解这一情况,政府理办法》。人民银行 1998年颁布的《个人住房贷款管
出台了一系列的房地产信贷政策,而这些措施是否能理办法》与 1997年4月颁布的《个人住房担保贷款管
够对房地产行业进行有效调控,尚待事实的证明。理办法》相比,主要有以下不同:一是扩大了贷款可
一
、房地产信贷政策解读用于购买住房的范围。原《办法》规定,个人住房贷
解读房地产信贷政策应当从以下三个方面人手: 款只能用于购买用公积金建造的自用普通住房,而新
(一)房地产信贷政策的历史变迁《办法》规定,个人住房贷款可用于购买所有自用普
1991年住房信贷业务开始起步,各项住房信贷政通住房。二是扩大了贷款的实施城市范围。原《办
策出台。由于住房体制改革进展较慢,并在 1992年出法》规定,个人住房贷款业务只在安居工程试点城市
现了房地产热,1