文档介绍：学校代码:10254
密级:
论文编号:
上海海事大学
SHANGHAI MARITIME UNIVERSITY
硕士学位论文
MASTER DISSERTATION
论文题目:
中国金融监管制度问题研究
学科专业:
国际贸易
作者姓名:
赵磊
指导教师:
姚秉琪
完成日期:
二0一0年五月
论文独创性声明
本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外,不包含其他人或其他机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明并表示了谢意。
作者签名: 日期:
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作者签名: 导师签名: 日期:
摘要
金融是国家经济的命脉,而金融监管是防范和化解金融风险,保障金融系统安全、稳健、高效运行的一系列制度。今天的金融安全已经上升到了国家安全的战略高度,金融监管无疑是保障金融安全最重要的制度安排。
本文第一章,首先完整论述了金融监管的概念,指出了保障金融安全、提高金融效率和优化金融结构的具体金融监管目标,并阐述了金融监管的具体内容。随后从“公共利益”论、“特殊利益”论、“多元利益”论、“社会选择”论等对金融监管的必要性进行了经济学解释。
第二章从历史的角度比较了美国和日本的金融监管体制变迁。从中揭示出金融监管需要与金融体系的发展相适应,并不断地进行发展和完善,金融机构的发展状况、业务分工方式、竞争的激烈程度等等都会在不同的方面影响着金融监管方式、方法的变化。目前随着金融监管全球化的不断推进,全球金融活动的联动性及风险性增加,各国出现了一定的监管方式趋同。为了应对新出现的问题美、日等发达国家金融监管出现近似的监管手段和相互融合特点,并出现了联合监管、统一监管、开放性监管的趋势。
第三章首先结合我国法律规范、实务操作实际,从丰富金融品种,个性化金融产品设计;降低经营成本,提高服务效率,扩大业务范围,降低金融风险,提高经营收益,另一方面提出我国金融业混业经营的实际。在此基础上阐述了金融监告与业务创新的联系,提出金融监管制度设计的要求:加强前瞻性,鼓励有效金融创新,建立内、外部兼顾的监管模式。
第四章,文章从寻租与寻利的制度层面辨析促进寻利与促进寻租的制度特征,进而研究当前我国抑制金融监管寻租的制度存在的缺陷。由于当前我国金融监管制度使国家、监管者、金融机构三方信息严重不对称,在此前提下各利益主体为实现自身效用最大化,采用的最优策略不可避免地会产生三者彼此之间的激励冲突。从国家与监管者之间的循环博弈分析得出,国家对于监管者初始的监督态度、对监管者监督惩处力度是决定监管者尽职或是失职的重要因素。金融机构竞争策略博弈模型唯一的纳什均衡结果显示,如果没有有效监管,金融机构将都选择违规经营;在严重信息不对称及监管者责、权、利不对称的条件下,监管者与金融机构之间的博弈只存在唯一精炼贝叶斯纳什均衡:即监管者不监管,金融机构违规。
在政策建议部分,提出治理金融监管寻租具体的制度改革与创新路径:建立侧重惩罚的激励机制,引入多元的金融监管主体,提高监管透明度,完善行政赔偿与责任追究制度,促进金融机构严格自律弱化他律。最后,本文就金融危机给金融监管体系的启示以及危机中后期的国际金融监管改革进程和方向,提出我国改变监管框架只是完善金融监管的部分内容,而强化监管者的执行力建设亦是题中应有之意:即我们应该将现有监管政策落实到位。即便是趋近完美的制度,如果没有得到良好执行,也只是空谈。
关键词:金融监管,寻租,制度
ABSTRACT
Finance is very important to the economy of our country. Financial supervision is a vital tool to provide and secure financial risks. Today financial safety has arrived atnational security strategy altitude; financial supervision is the most important system to ensure the financial market in stable.
In chapter one, the author discusses the concept,aim and context of financial regul