文档介绍：商业银行经营与管理第一章商业银行概述
商业银行经营与管理
潘永昕
兰州大学经济学院
20111>.9
课程体系
作为完整的体系,商业银行的经营管理涉及到组织形式、业务穿行、风险控制、财务安排、营销策略等各个方面。
按照业务类型,在管理上又分为负债管理、资产管理、资本管理、信贷管理、流动性管理、风险管理、投资管理等诸多层面。
商业银行作为经营货币信用的特殊企业,凭借其雄厚的资金实力、间接的融资功能、全能的金融服务、科学的管理系统,成为整个金融体系的主体。
当今时代,金融市场体系不断延伸和发展,但商业银行资金强大的资金枢纽和信贷投放功能依然是其他金融机构无法替代的。
如何在确保安全的前提下,实现资产的充分流动和盈利最大化,是商业银行经营管理的永恒话题。
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在管理手段和方法上,包括了经营绩效、价值评估、内部控制、银行并购和资产重组等。
课程体系
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第一章商业银行概述
学习指引
§ 商业银行的起源与发展
§ 商业银行的性质与职能
§ 商业银行制度与治理结构
§ 商业银行的经营目标与原则
§ 现代商业银行的经营特点
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学习指引
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学习重点:商业银行的概念,性质与职能;商业银行的不同制度形式;商业银行经营管理的最终目标与基本原则之间的一致性,“三性”原则之间的辩证关系。
本节主要知识点:
商业银行的性质
商业银行的职能
商业银行在金融市场中的作用
商业银行的经营原则
学习指引
§ 商业银行的起源与发展
一、商业银行的概念
米什金:商业银行是一种主要通过发行支票存款和储蓄存款来筹措资金,并用于发放商业、消费者和抵押贷款,购买政府债券和市政债券的金融中介机构。
《商业银行法》:商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收存款、发放贷款、办理清算等业务的企业法人。
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§ 商业银行的起源与发展
二、西方商业银行的原始状态
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古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙
希腊的寺院、公共团体、私人商号
公元前200年的罗马
代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
bank和bankruptcy的来源
早期银行业产生的原因:商品经济和国际贸易的发展
首先,是货币兑换业和兑换商的行程;
其后,是由货币兑换业演变成为货币经营业;
再后,则是货币经营的基础上兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务,进而由货币兑换业发展成银行业。
§ 商业银行的起源与发展
三、现代商业银行的产生与发展
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原因:封建时期的银行贷款利率高,严重阻碍着社会闲置资金向产业资本的转化,难以满足资本主义工商业对信用的需求。客观上要求建立起利率适度、贷款量大、面对工商企业,能够真正发挥资金中介作用的资本主义银行。
途径:1、由旧高利贷的银行转变而来
2、按照资本主义原则组织的股份制银行
第一:历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银行(1694年)
§ 商业银行的起源与发展
发展模式
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§ 商业银行的起源与发展
四、中国商业银行的产生与发展
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中国古代的银钱业
南北朝的典当业
唐朝的“飞钱”:中国最早的汇兑业务
宋朝的钱铺
明清时期的当铺、钱庄、票号
中国现代银行的产生
1897年清政府在上海成立的中国通商银行
1927年始:四行二局一库
新中国成立以后
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五、国际金融领域的新发展
银行资本越来越集中
银行国际化进程加快
金融业务与工具的不断创新
金融管制不断放宽,金融自由化
国内外融资出现证券化趋势
出现了全球金融一体化的趋势
注: 这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将产生深远的影响
§ 商业银行的起源与发展
§ 商业银行的性质与职能
一、商业银行的性质
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企业
特殊的企业
特殊的金融机构
独立核算、自负盈亏、自担风险
区别于中央银行
区别于其他金融机构
经营对象
活动范围
创造结果
营销
§ 商业银行的性质与职能
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企业
实行独立核算,自负盈亏,自担风险
以盈利为经营目标
特殊的企业
经营对象是货币资金
活动范围是货币信用领域
创造能充当一般等价物的存款货币
可以重复买卖同一金融产品
特殊的金融机构
区别于中央银行:服务对象不同;地位不同;职能不同
区别于其他金融机构:与政策性银行不同;与专业银行不同
§ 商业银行的性质与职能
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商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业,受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多;
金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一,考虑的风险比一般企业更为广泛。
商业银行业务经营的特殊