文档介绍：江西财经大学金融学院 2020 级《个人理
财（初级）》
课程试卷（含答案）
学年第 ___学期考试类型：（闭卷）考试
考试时间： 90 分钟年级专业 _____________
。传统意义上的交易所或在交易柜
台交易的金融工具此环境中仅仅是无形资本市场的一个组成部分，有
形市场的地位和含义也发生了较大的变化。
8. 信托管理公司对信托计划承担绝大部分风险。（）
正确
错误
答案：错误
解析：信托管理公司通常只对信托计划承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人、受益人来承担。
商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、
托管安排、风险和收费等重要信息。（）
正确
错误
答案：正确
解析：根据《商业银行理财业务业务监督管理办法》第二十六条，理
财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特
性，充分披露投资品种类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险
和收费等重要信息，所使用的语言表述必须直观、准确和清晰。
互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也
可更改或终止合约。（）
正确
错误
答案：错误
解析：互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约
是不能单方面更改或终止的。
2、单选题（ 20 分，每题 1 分）
1. 健康保险的种类不包括（）。
A．收入补偿保险
B．疾病保险
C．医疗保险
D．意外医疗保险
答案： D
解析：意外医疗保险主要是保障被保险人在保险期限内因约定的意外事故导致产生合理且必要的费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额业务范围范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任，属于意外伤害险。
在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的
网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（原则。

）
A．避免利益冲突
B．诚实守信
C．适当性
D．客观性
答案： C
解析：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户系统性风险所处的生
命周期阶段以及风险承载能力、投资目标、投资期限长短、产品流动
性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要
求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
3. 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。
A．金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新
B．利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益
C．投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力
D．利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率
答案： B
解析：金融衍生品市场是交易金融衍生工具器的市场，其功能有：①
转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。金融衍
生品的重要功能就是管理风险因素，利用衍生品进行财务管理，可大
大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的市场，投资者
能够具有较强的市场分析能力和风险承受能力。
理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人
感情。这体现了（）的职业道德准则。
A．客观公正
B．专业胜任
C．勤勉尽职
D．正直守信
答案： A
解析：客观公正就是指理财师要以自己分析的专业水准来判断，坚持
客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展关键步骤中，理财师应
公正轻视每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在为客户提供
服务过程中，不应受到经济自身利益、人情关系等因素影响，对可能
发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
5. 一般而言，由于（）的存在，未来的 1 元钱更有价值。
A．通货紧缩
B．货币时间价值
C．心理认知
D．经济增长
答案： A
解析：通货膨胀率是使货币购买力