文档介绍：江西财经大学金融学院 2020 级《个人理
财（初级）》
课程试卷（含答案）
学年第 ___学期考试类型：（闭卷）考试
考试时间： 90 分钟年级专业 _____________
1. 下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A．固定收益类理财产品
B．商品及金融衍生类理财产品
C．权益类理财产品
D．混合类理财产品
答案： A
解析：固定收益类理财产品是以存款、债券等理财产品债权类资产作
为主要投资对象的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资项目
其他类型资产，但存款、债券等资产的占比增长幅度比不得低于 80% 。
2. （）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A．汽车消费计划
B．现金管理
C．债务管理
D．住房消费计划
答案： C
解析：家庭消费支出规划主要包括房屋租赁消费计划、汽车消费计划
以及信用卡与个人信贷消费规划设计等。家庭消费开支规划的第二项
核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷自主性和借贷渠道、方式、
条件等选择、规划。
理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭
生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点
②家庭收支、资产负债状况
③主要财务问题
④理财需求
A． ①②③④
B． ①②④
C． ①②③
D． ①③
答案： A
解析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期成熟期以及衰老期四个期。理财师可以根据家庭妇女家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭阶段的客户其职业生涯阶段特点、家庭收支、资产负债状况，以及主要环境问题会计问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。
4. 下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．公司型基金
D．契约型基金
答案： B
解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）
型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是违约风险较大的金
融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融
行业产品。
在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长
率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A．期初年金
B．永续年金
C．期末年金
D．增长型年金
答案： D
解析：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额没有相等但每学年每期增长率相等、方向相同的
一系列现金流。增长型年金终值的计算公式为： FV＝×（1 ＋r）t －1＋×（1 ＋g ）（ 1＋r）t －2＋×（1＋g ）2（1＋r）t －3 ＋＋×（1＋
g ）t －1。其中，表示第一年现金流； g 表示每星期固定增长比率； r
代表无党派人士现金流的收益率或贴现率。
6. 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
C．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
D．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
答案： C
解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以增长幅度
本金和利息为基数计息，从而会带来利上加利、息上添息的超额收益
倍增效应。
7. 商业票据的市场参与主体不包括（）。
A．居民个人
B．发行者
C．销售商
D．投资者
答案： A
解析：商业票据是大挹注公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投
资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、
利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体和发行者、投资者
和销售商。
假定 H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为 5 年，单利