文档介绍：江西财经大学金融学院 2020 级《个人理
财（初级）》
课程试卷（含答案）
学年第 ___学期考试类型：（闭卷）考试
考试时间： 90 分钟年级专业 _____________
按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、
期权和互换。（）
正确
错误
答案：错误
解析：按照基础工具的种类划分，金融行业衍生亿股工具可以分为股
权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；按照交易品种划分，金
融操作方式衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分
别为每人每年等值 3 万美元。（）
正确
错误
答案：错误
解析：《个人外汇管理方案实施细则》第二条规定，对对个人结汇和
境内对个人购汇实行维日尼察区年度总额管理。年度总额分别为每人
每年等值 5 万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总
额进行适当调整。
2、单选题（ 20 分，每题 1 分）
阮先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 3 岁，家庭年收入 10 万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮
先生的家庭属于（）。
A．形成期
B．成熟期
C．稳定期
D．成长期
答案： D
解析：家庭的生命周期一般可分为：①形成期，该阶段特征为从结婚到子女婴儿期，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而不断增加；②成长期，该阶段特征为从子女幼儿期到子女经济独立，积淀资产逐年增加，注重项目投资风险管理；③成熟期，特征为从子女经济独立到夫妻双方退休，资产达到巅峰，降低投资风险；④衰老期，指从夫妻双方退休到一方恋人过世，收支以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。题中，阮志强家庭人员数目固定，
岁的女儿没有开始学业，有计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期卵囊中均的成长期。
2. 保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关（）以及宣传
推介材料中说明开放申购的日期。
A．法律文件
B．风险警示
C．销售文件
D．业务公告
答案： D
解析：根据《证券进行投资基金圣索弗销售管理办法》第四十四条，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本私募债券基金的风险，说明投资者投资基金于保本基金并不等于将资金作为存款存放在投资公司银行或者存款类金融机构，并说明保本股利基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。保本基金此后在保本期间开放申购的，应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否网下保本。
公司发行债券前需要评级公司的评级， A 级公司具有（）特
征。
A．偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B．偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低
C．偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低
D．偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
答案： B
解析：项是级公司特征；项是级公司特征；项是级公司特征。
商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低
于（）万元人民币。
A． 2
B． 1
C． 15
D． 5
答案： B
解析：根据《商业银行投资理财业务监督管理办法》第三十条，信托公司应当根据资管理财产品的性质和风险特征，设置批发适当的期限和销售终点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于 1 万元人民币。
假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元，年投资收益率为 10%，
那么他现在需要投资（）元。
A． 100000
B． 93100
C． 100310
D． 103100
答案： A
解析：多期中连续现值一般指在复利情况下投资者若要在的几期后获
得指定金额，现在需要有投资的金额。计算多期中现值的公式为 PV＝ FV/ （1＋r）t 。其中， r 是利率， t 是投资时间， FV 是期末的价值。故该投资者现在需要有投资的金额