文档介绍：江西财经大学金融学院 2020 级《个人理
财（初级）》
课程试卷（含答案）
学年第 ___学期考试类型：（闭卷）考试
考试时间： 90 分钟年级专业 _____________
基金指数。（）
正确
错误
答案：错误
解析：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列包括上证
180 指
数、上证 50 指数、上证综合指数、 A 股指数、 B 股指数、分类指数、债券指数、基金指数等。
张先生在未来 10 年内每年年底获得 1000 元，年利率为 8%，则
这笔年金的终值为元。（）
正确
错误
答案：错误
解析：（期末）年金终值的公式为： FV＝C[（1＋r）t －1]/r ，可得：
FV＝（ 1000/ ）× [ 1（＋）10 －1] ＝（元）。
2、单选题（ 20 分，每题 1 分）
1. 下列选项中，属于***投资工具的是（）。
A．国债
B． H 股股票
C．私募股权基金
D．同业存款
答案： C
解析：在***银行理财产品中，***资产是指除传统股票、债券和现
金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、
私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。
2. 退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。
A．子女教育费用
B．以储蓄险来累积资产
C．医疗保健支出
D．购房
答案： C
解析：提前退休期的财务支出除了日常费用外，以理财收入及转移性
收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少，除了在中青年时
期购买的健康保险能提供保证部分保障外，社会医疗保障与个人储备
的积蓄也能为医疗提供部分费用。
3. 基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A．分配票据
B．分配基金单位
C．分配债券
D．分配股票
答案： B
解析：基金可分配收益也送股称基金净收益，是基金收益扣除按照国
家规定的扣除的费用等项目后可以余额。债券基金收益分配货币基金
一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形
式。
4. 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A．回购协议
B．银行承兑汇票
C．可转让大额定期存单
D． 3 年期国债
答案： D
解析：货币市场又称短期存量市场，是场地达至短期资金融通的场所，
一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有
价证券市场。根据市场中投资管理工具的中所不同，货币市场可分为
同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场
等子市场。项属于资本市场工具。
5. 下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。
A．理财业务的出发点是客户需求
B．商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
C．商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
D．商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
答案： B
解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济形势和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中时会会发生发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。所以，理财师必须充分打探客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。
6. 以下关于现值的说法，正确的是（）。
A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D．利率为正时，现值大于终值
答案： A
解析：项，根据复利现值公式 PV＝FV/ （1 ＋r）n 可知，当给定利率
及终值之时，取得终值的时间越长，该终值的净现值就越低；项，单
利现值公式