文档介绍：江西财经大学金融学院 2020 级《个人理
财（初级）》
课程试卷（含答案）
学年第 ___学期考试类型：（闭卷）考试
考试时间： 90 分钟年级专业 _____________
的定义，十八周岁
以上的公民是合计男性，具有完全民事行为本领，可以独立进行民事
活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，
以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：一是顾问性质；
二是受托性质。（）
正确
错误
答案：正确
解析：商业银行银行机构在提供服务专业化服务活动时，表现为两种
性质：①商业银行充当投资理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性
质，毕业证书这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师
专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投
资和资产乙方管理的业务活动，属于受托性质。
10. 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。（）
正确
错误
答案：正确
解析：公募基金业务属于银行的代理业务，地方银行银行代理服务类
业务简称代办业务，是指银行在其渠道专任其他企业、监管机构办理
的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可
以给商业银行增添手续费及佣金等非资本利得利息收入。
2、单选题（ 20 分，每题 1 分）
1. 房地产的投资方式不包括（）。
A．房地产购买
B．房地产租赁
C．房地产信托
D．申请房地产抵押贷款
答案： D
解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物
上的不可分离的部分和的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购
买、房地产租赁和房地产信托。
一般情况下，对于我国企业债券而言，中期债券是指期限在
（）的债券。
A．一年以上十年以下
B．一年以上三年以下
C．一年以上五年以下
D．三年以上五年以下
答案： C
解析：按期限不同，债券可划分为短期内债券、中期债券和长期债券。
中期债券是指期限在 1 年以上，一般在 10 年以下的债券。但是，我国
企业债券的期限划分与上述标准并不相同。资产支持证券我国短期企
业债券的偿债期限在 1 年以内，偿还期限在 1 年以上 5 年下述的为中
期企业债券，偿还期限在 5 年以上的为长期企业债券。
理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理
财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。
A．接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
B．制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
C．明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
D．接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
答案： D
解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在眼见情形具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即对视客户，建立信任父子关系可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤即收集、整理和统计分析客户的家庭财务状况也可以简化。
金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体
现了金融市场的（）。
A．融通集聚功能
B．优化资产配置功能
C．调节经济功能
D．反映经济运行功能
答案： D
解析：金融市场具有反映经济运行的功能，基本建设因为金融市场常
被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指
标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府
部门及时制定和调整宏观经济的政策。
5. 直接融资的特点不包括（）。
A．有较多的选择自由
B．直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少