文档介绍：按揭贷款业务知识
名词解释
按揭:
广义的按揭是指任何形式的质押(质押是动产的抵押)和抵押;
狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下,等还清贷款后,再将房地产转回到借款人(抵押人)名下。
具体地说,按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款,购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行;银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约,银行有权收走房屋。
名词解释
贷款人:系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。
借款人:系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其
他经济组织、个体工商户和自然人。
贷款:系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付
息的货币资金
本通则中的贷款币种包括人民币和外币。
名词解释
自营贷款:系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款:系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。
特定贷款:系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
名词解释
短期贷款:系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
中期贷款:系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
长期贷款:系指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
名词解释
等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本金还款,贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
按周(双周、三周)还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基础,以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期,周期最短为7天,最长不超过21天(含)。
“随心还”还款法。在合同约定的还款期内,以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额,在此基础上可随意增加还款额,实现提前还款。
“入住还”还款法。在购买产权房或购买与工行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时,可在所购房产入住之前,暂缓归还贷款本金,仅归还贷款利息。
申请条件:(以工行为例)
申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件: 1. 具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明; 2. 具有良好的信用记录和还款意愿; 3. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力; 4. 具有所购住房的商品房销(预)售合同或意向书; 5. 具有支付所购房屋首期购房款能力; 6. 在工行开立个人结算账户; 7. 能够提供工行认可的有效担保; 8. 工行规定的其他条件。
商业按揭贷款
所需资料:
申请一手个人住房贷款,需提前准备并提供以下资料: 1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明; 2. 借款人户籍证明(户口簿或其他有效居住证明); 3. 借款人经济收入证明及职业证明; 4. 借款人与房地产开发企业签订的《商品房销(预)售合同》或《购买商品房合同意向书》; 5. 房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件,或首期付款的银行存款凭条。 6. 贷款人要求提供的其他文件或资料。
商业按揭贷款
贷款额度:
个人住房贷款:
贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。
个人商用房贷款:
贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的50%;商住两用房最高可达到所购房屋市场价值的55%。
商业按揭贷款
贷款期限:
个人住房贷款:
贷款期限最长30年,且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个(含)以上共同借款人借款的,可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。
个人商用房贷款:
贷款期限最长10年。
商业按揭贷款